בעוד כולנו רגילים לשמוע על פק"מ, קרנות אג"ח ותעודות סל, על השקעות סולידיות ועל יכולת שליטה מוגבלת – עידן ההשקעות המודרני מאפשר לך גמישות השקעתית (בלי לשלם מס), מעקב אחר ההשקעה ואף אפשרות להגדלת ההשקעה על סמך קצבה חודשית קבועה. תכירו את אפיק ההשקעה שמטלטל את שוק ההשקעות – פוליסת חיסכון.
השקעות לטווח קצר – כבר לא קופסה שחורה ובלתי נגישה
אין כמעט ישראלי שלא החזיק בבעלותו פק"מ או פיקדון. באם מדובר בחיסכון שנפתח לכם על ידי ההורים ללימודים, רכישת בית או אף כהכנה לימים גשומים. על כן, כולנו נתקלנו באותן חסרונות בולטים של השקעה מסוג זה – חוסכים שקל אחר שקל, מכניסים אותו לאפיק השקעה סגור ומקובע, ונפרדים מהחשבון עד לפקיעת ההסדר הראשוני, מספר שנים במרבית המקרים. יתר על כן, העובדה כי אתה רגיל ללכת לישון בידיעה שאתה מושקע בקרן מסוימת ולקום עם השקעה אחרת לחלוטין מתסכלת. לא ברורה ואף מעצימה את תחושת חוסר הביטחון אודות ההשקעה.
בשנת 2013 עולם ההשקעות הישראלי עבר שינוי מהותי. המושג פוליסת חיסכון נוסד, ובכך אפשר לטפל בכל המגרעות של שיטות ההשקעה המסורתיות.
מעל ל-12 מיליארד ₪ הועברו לפוליסות החיסכון בשנים האחרונות
פוליסות החיסכון הושקו בכדי להתחרות בקרנות הנאמנות ולתת מענה לחסרונות הבולטים בקרנות הללו. גמישות בחירת המסלול, דמי הניהול הנמוכים והמעבר הנוח בין המסלולים ללא תשלום מס רווחי הון מיידי, הובילו ישראלים רבים להעביר חלק מכובד מחסכונותיהם לפוליסות החיסכון. קרנות נאמנות עדיין מציגות מוצר שקוף יותר מפוליסות החיסכון. לאלו האוהבים לעקוב בצורה שיטתית אחר תמהיל הקרן, אולי ימצאו בפוליסות החיסכון מכשיר פיננסי פחות שקוף מקרנות הנאמנות אליהן הם רגילים.
פוליסת החיסכון הינה מוצר חדשני אשר נמכר על ידי חברות הביטוח בישראל ובאישורו ובפיקוחו של משרד האוצר. הפוליסה באה לשרת בראש ובראשונה את צרכיו של המשקיע; היא מאפשרת לו יכולת שליטה על כספו, יכולת מעבר בין תכניות השקעה ללא תשלום מס ויכולת בחירה של אפיק השקעה שתואם את שאיפותיו ואת רמות הסיכון המתאימות ביותר עבורו.
פוליסת חיסכון - מעבר נוח בין מסלולים ללא תשלום מס בכל מעבר
יתרון בולט נוסף של הפוליסה החדשה, הינה העובדה כי היא מאפשרת למשקיע להגדיל את השקעתו על בסיס חודשי ועל פי הוראת קבע – ובאמצעות כך, להגדיל את תיק ההשקעות בהתאם ליכולותיו בכל רגע נתון. כבר לא נדרש לפתוח מספר פיקדונות או סלי השקעה בהתאם למצב הכלכלי בכל רגע נתון, אלא ניתן להחזיק תיק השקעות אחד, שניתן לשנותו בכל רגע, וללא תשלום מס בעת שדרוג או מעבר בין תכניות ההשקעה השונות.
אף בהקשרי עלויות ניהול תיק ההשקעות פוליסת חיסכון אינה שונה מזה של התוכניות המסורתיות. ממוצע דמי הניהול נע סביב 1%, סכום זהה לזה של תיקי ההשקעות המסורתיים, ואף באמצעות התמקחות ניתן להוזיל עלות זו. חשוב להדגיש שאין כאן הוזלה בדמי הניהול הממוצעים של המכשירים האלטרנטיביים (כדוגמת קרנות נאמנות). וכן – חשוב לדאוג שדמי הניהול שלכם יהיו נמוכים וזה תמיד נתון למו"מ.
אלטרנטיבה אמיתית למשקיעים בכל רמות הסיכון (וגם למשקיעים הסולידיים)
משקיעים סולידיים שמעוניינים (בצדק) שכספם יצבור יותר תשואה מאשר בפק"מ בבנק יכולים להעביר חלק מחסכונותיהם לפוליסות החיסכון. היכולות לקבוע את רמת החשיפה לסיכון, המעבר המהיר בין המסלולים ובעיקר – דמי הניהול הנמוכים (ללא דמי משמרת) מהווים עבור המשקיעים הסולידיים אלטרנטיבה רצינית לחיסכון בפק"מ בבנק.
