ישראלים רבים מתמודדים כרגע עם מציאות חדשה ומתקשים לסגור את החודש. אך המצב הנוכחי מאפשר לנו דווקא להקל על נטל ההחזרים החודשי ואף לקבל הלוואות בסכומים ותנאים טובים יותר. תקנה חדשה של בנק ישראל מאפשרת לציבור לקבל הלוואה של עד 70% מערך הנכס.
משבר הקורונה נותן את אותותיו והכניס ישראלים רבים ללחץ כלכלי משמעותי. אנשים רבים הוצאו לחל"ת או פוטרו ומצבם של בעלי עסקים רבים קשה מנשוא. אך המשבר הזה נותן להרבה ישראלים הזדמנות לחשב את מסלולם מחדש, להפחית הוצאות ולהקל על תשלומי ההלוואות והמשכנתאות שהם לקחו על עצמם.
"מי שזקוק להלוואה בתנאים מאוד נוחים – זו ההזדמנות שלו", אומרת עמליה אדר, העוסקת בייעוץ פיננסי ומימון לאנשים פרטיים ועסקים מזה 30 שנה. "המצב הנוכחי הביא לכך שמי שזקוק להלוואה על חשבון הנכס, יוכל לקבל אותה באחוזי מימון גבוהים יותר מבעבר, וכדאי לנצל את ההזדמנות שנוצרה ולעשות זאת עכשיו".
ואכן, הבנקים השונים הודיעו, כי יאפשרו לבעלי נכסים לקבל הלוואות של עד 70% מערך הנכס ולא עד 50% כפי שהיה לפני המשבר. "מדובר על אשראי נוסף של עוד עשרות ומאות אלפי שקלים", מדגישה אדר. "אנשים רבים יכולים להיות רגועים שיהיה להם את הכסף הדרוש כדי להעביר את התקופה הקשה שצפויה לנו בזמן הקרוב".
הזמן הנכון לאחד את ההלוואות הקיימות
סוגיה מהותית שנייה נוגעת לאנשים שבנוסף לתשלום המשכנתה קורסים תחת נטל ההלוואות. "אנשים רבים משלמים היום אלפי שקלים על החזר המשכנתה החודשי שלהם," מסבירה אדר, "ובנוסף נאלצים להחזיר הלוואות שונות שלקחו מהבנק במהלך השנים. עכשיו כשהתפנה לאנשים קצת זמן, אבל נוצר למרביתם בור בחשבון הבנק, זה בדיוק הזמן לעשות סדר בהלוואות ובמשכנתה ולהחזיר את השפיות הכלכלית לחיים. "עבור מספר לא מבוטל של אנשים זהו פתח לתקווה – הם יכולים להיות רגועים שיהיה להם את הכסף הדרוש כדי להעביר את התקופה הקשה שצפויה לנו בזמן הקרוב", אומרת אדר.
בכדי לבדוק האם תוכלו לאחד הלוואות או לקבל הלוואה על חשבון הנכס, אנא לחצו על קבוצת גילכם:
הזמן לבדוק אפשרות למחזור משכנתה
בנוסף, נראה כי נוצרה הזדמנות חדשה גם בתחום מחזור משכנתאות והפחתת ההחזר החודשי או שנות ההחזר. "מחזור משכנתה הוא כלי שיש לעשות בו שימוש בכל פעם שיש שינוי מהותי בסביבה הכלכלית ועל אחת כמה וכמה היום. ראשית, הריבית במשק היא מהנמוכות שהיו, אך הריביות על המשכנתה כבר החלו לעלות בגלל עליית הסיכון, והמגמה תלך ותתחזק כל עוד המשבר ברקע.
"לכן, כדאי לחשוב על בדיקת המסלולים של המשכנתה ולשקול לאחד הלוואות נוספות שמעיקות על התשלומים החודשיים. אנחנו תמיד מצליחים לשפר באופן משמעותי את תנאי ההחזר ללקוחות שלנו ואת גובה ההוצאה על תשלומים חודשיים – מדובר על חיסכון מהותי של עשרות אלפי שקלים במקרים הנפוצים ביותר".
"שנית, אנשים שמצבם הכלכלי צפוי להשתנות בעקבות המשבר, חשוב שיעשו בדיקה יסודית של יכולת ההחזר שלהם ויתכננו מחדש את פריסת התשלומים כדי שלא יגיעו לבור ללא תחתית וייכנסו לחובות משמעותיים שההחזר החודשי עליהם תחנוק אותם תוך זמן קצר".
30 שנות ניסיון במערכת הבנקאית
אדר מכירה את הנושא היטב. היא בעלת ניסיון של למעלה מ-30 שנה במערכת הבנקאית כאשר במרבית הזמן עסקה במימון והשקעות. היא מכירה היטב את ההתנהלות של הבנקים – עובדה שמאפשרת לה להזיז דברים במהירות, לקבל את הריביות הטובות ביותר ולהתאים ללקוחותיה את המסלול המדויק שבו הם צריכים לבחור. אדר מציעה ללקוחותיה מסלול אטרקטיבי שמבוסס על הצלחה בלבד.
"להחזיר סכומים שניתן לעמוד בהם בנוחות"
"מרבית ההחזרים על המשכנתה הינם גדולים מאוד, ובנוסף אנשים רבים נאלצים להתמודד גם עם הלוואות מקבילות שלקחו במהלך השנים. חשוב מאוד לאחד את ההלוואות ולהחזיר בכל חודש סכומים שנוכל לעמוד בהם. אני יודעת להתמודד עם מצבים מאתגרים וליצור פתרונות יצירתיים שמשפרים ללקוחות שלי את איכות החיים בצורה מיידית עם חשיבה לטווח הרחוק.
"החשיבות של סיוע מקצועי בזמנים הללו היא קריטית ויכולה לשנות את מהלך החיים של משפחות שלמות, מסכמת אדר."