ישראלים רבים נחרדו לגלות שבצד הירידה בהכנסות בשל משבר הקורונה – הם נדרשים להמשיך לשלם את המשכנתה והלוואות אחרות. כאשר כל איחור בתשלום עלול לפגוע בדירוג האשראי, זה הזמן לעבור להתנהלות פיננסית בריאה יותר
משבר הקורונה הפתיע את כולנו, ועורר אצל ישראלים רבים דאגות כלכליות קשות. חלק מהעובדים הוצאו לחופשה ללא תשלום או פוטרו, ובעלי עסקים רבים נאלצו לסגור את העסק ולעצור את הפעילות. אך המשבר הזה יצר גם הזדמנות – עבור מי שינצל את התקופה הזו כדי לבדוק איך להוריד את ההוצאות החודשיות על משכנתאות או הלוואות שנטל בימים יפים יותר.
"מי שזקוק לכספים בימים האלה – זו ההזדמנות שלו", אומר חנן צאיג, המנכ"ל והבעלים של חברת "משכנתא חדשה" העוסקת בייעוץ פיננסי, ליווי כלכלי של משפחות ומשקי בית וסיוע באיחוד הלוואות. "המצב הכלכלי החדש הביא לכך שמי שצריך הלוואה על חשבון הנכס שברשותו, יוכל לקבל אחוזי מימון גבוהים יותר מבעבר, שכן הבנקים מאפשרים לבעלי נכסים לקבל הלוואות של עד 70% מערכם ולא עד 50% כפי שהיה בעבר. המשמעות היא אשראי נוסף של עוד עשרות ומאות אלפי שקלים".
להקטין את התשלום החודשי על הלוואות
לדברי צאיג, "יש מאות אלפי אנשים בישראל שיש להם גם משכנתה וגם הלוואות נוספות בהיקפי של עשרות ומאות אלפי שקלים וההחזר החודשי שלהם על סך ההלוואות והמשכנתה מגיע ל-6,000 עד 10,000 שקל, ולעיתים גם יותר מזה. לרבים מהאנשים הללו אין סיכוי לעמוד בהחזרים, מה שעלול לפגוע בדירוג האשראי שלהם ולהקשות עליהם לקבל הלוואות אחרות בעתיד".
הפתרון, אומר צאיג, פשוט: "יש להתחיל במהירות תהליך של איחוד הלוואות, שכולל גם מחזור של המשכנתה ואיחודה עם ההלוואות הקיימות בפריסה ארוכה ובהחזר חודשי נמוך יותר, המותאם ליכולת הכלכלית של המשפחה. חשוב שתהיה אפשרות לפירעון מוקדם, במידה שהמצב הכלכלי ישתנה לטובה בעתיד".
בכדי לבדוק האם תוכלו לאחד הלוואות או לקבל הלוואה על חשבון הנכס, אנא לחצו על קבוצת גילכם:
בריאות פיננסית היא אולי מונח חדש, אך מחקרים מגלים (בניהם אפילו חטיבת המחקר של בנק ישראל) קשר ישיר בין לחץ מהמצב הכלכלי ליצירת סטרס שמוביל להתדרדרות במצב בריאותו של האדם הנמצא בלחץ ולעיתים משפיעה על משפחתו.
כולנו מכירים את המונח "לא גומר את החודש" ואת הלחץ הנלווה אליו.
אם מדובר באירוע חד פעמי אז מילא, אבל כאשר זה חוזר כל חודש זה משפיע ישירות על מפלס הלחץ אצל רוב בני האדם. "זאת בדיוק הסיבה", אומר צאיג, "שקיימת חשיבות הרבה יותר גדולה לייצר הבראה כלכלית ופריסה נוחה של תשלומים".
"נותנים לאנשים אוויר לנשימה"
צאיג, כלכלן ויועץ לכלכלת המשפחה בהכשרתו, הקים את החברה עם אשתו חני, בעלת ניסיון של שנים רבות בבנקים למשכנתאות. יחד, השניים בוחנים לעומק את מצבו הפיננסי של הלקוח, כולל נכסים, הלוואות ועוד, כדי להבין את הצרכים ולבנות יחד מפת דרכים להבראה כלכלית ולהתאמת סכום החזר החודשי ליכולת של כל לווה ולווה, הכולל בניית מסלולי משכנתה בריבית הטובה ביותר. "כך אנחנו מאפשרים לאנשים רבים, שמרגישים שההלוואות חונקות אותם, לנשום לרווחה", הוא מסביר.
לדבריו, בתקופה הנוכחית, "לאור העומס שיש בבנקים כעת ולאור העובדה שהבנקים פועלים בכוח אדם מצומצם, יש חשיבות קריטית להתחלת התהליך לאיחוד הלוואות במהירות, כדי לא להיתקע בתור אינסופי שייקח זמן רב להגיע לסופו. למי שיתחיל לפעול כבר עכשיו, יש סיכוי גדול יותר להצליח לייצר פתרון מהיר ולצוף מבחינה כלכלית".
פתרון מתאים גם למי שאין לו משכנתה
עבור מי שיש לו החזר חודשי גבוה של המשכנתה וההלוואות ורוצה להפחית את הנטל של ההחזר החודשי, האפשרות הטובה ביותר היא להגדיל את שיעור המשכנתה, כפי שמאפשרות התקנות החדשות", אומר צאיג. "אנחנו נדאג לפריסת התשלום לתקופה ארוכה כך שהתזרים החודשי של המשפחה יאפשר לה להתקיים בכבוד ומבלי לחפש פעם אחר פעם אשראים נוספים ויקרים".
צאיג מוסיף כי "גם בעלי נכס שאין להם משכנתה, אך מחזירים הלוואות אחרות שמכבידות עליהם, יכולים לקבל משכנתה עד שווי של עד 70% מהנכס בפריסה ארוכה, מה שיאפשר להם להחזיר הלוואות, להתקיים ברווחה כלכלית ואפילו לכסות את המינוס בבנק שעלותו גבוהה מאוד ומגיעה ליותר מ-10% ריבית".
"להחזיר בכל חודש רק סכום שניתן לעמוד בו"
"לאנשים שמתמודדים עם מספר הלוואות וגם עם משכנתה וצריכים להחזיר אלפי שקלים בחודש עדיף לאחד את ההלוואות שלהם להלוואה אחת ולהחזיר בכל חודש רק את הסכום שיוכלו לעמוד בו בנוחות. אנחנו מומחים בפתרונות יצירתיים לכל סיטואציה, יש לנו כוח מקצועי שיודע להתמודד עם מצבים סבוכים ומורכבים ותמיד נציע פתרון שמשפר את מצב הלקוחות שלנו", אומר צאיג.
"כהורים לשישה ילדים אנו מבינים היטב את החשיבות של התנהלות כלכלית נכונה ובעיקר תכנון ארוך טווח, וזו הגישה שמנחה אותנו בכל תהליך הליווי של הלקוח. תמיד נחפש את נקודות התורפה שעלולות לצוץ בעתיד. אמנם אנחנו מטפלים בכסף, אך מאחוריו עומדים אנשים והם אלה שחשובים לנו. הניסיון, הידע והקשרים שצברנו מאפשרים לנו לסייע לכל משפחה להגיע לרווחה כלכלית".