משפחות ישראליות רבות קורסות תחת המשכנתה וההלוואות, כשהמינוס רק גדל מחודש לחודש. הבשורה: מי שיש בבעלותו נכס יכול לאחד הלוואות תחת המשכנתה – ולהוריד משמעותית את סכום ההחזר החודשי
אלכס ואירנה, המתגוררים במרכז הארץ, הם הורים לשני ילדים – שכמו ישראלים רבים אחרים, התקשו לסגור את החודש. מדי חודש הם שילמו 4,500 שקל על המשכנתה, ועוד 7,000 שקל כהחזר על הלוואות שונות שנטלו. ההכנסה המשותפת שלהם היתה 18 אלף שקל – ואחרי ששילמו את החובות, לא נותר להם ממה לחיות. בכל חודש, הבור בחשבון הבנק גדל – עד שהם לא יכלו יותר לעמוד בהחזרים החודשיים.
"יש עוד משפחות רבות בישראל שמתקשות לעמוד בהחזרים חודשיים של משכנתה והלוואות, ומשבר הקורונה רק מחמיר את המצב", אומר שי פרלמן, יועץ משכנתאות בכיר, בעל חברת פרל ייעוץ משכנתאות ופתרונות מימון, העוסקת באיחוד הלוואות. "חשוב לדעת שיש פתרון לבעיה הקשה הזו – איחוד הלוואות, שיאפשר להם לשלם פחות כסף בכל חודש".
"במקרה של אלכס ואירנה, למשל, ביצענו עבורם תהליך של מחזור משכנתה ואיחוד הלוואות. הצלחנו לשפר את תנאי המשכנתה שלהם, ולהוריד את ההחזר החודשי – מ-11.5 אלף שקל, ל-6,500 שקל, בפריסה ארוכה. התוצאה –אלכס ואירנה יכולים לישון בשקט בלילה, בלי לדאוג איך יקנו אוכל, ישלמו משכנתה וידאגו לכל מה שהילדים צריכים".
כדי להקטין את ההחזר החודשי על ההלוואות והמשכנתה, בחרו את אזור המגורים שלכם:
הסכנה: פגיעה בדירוג האשראי
שי פרלמן מסביר כי "חוץ מהקושי להחזיר חובות באלפי שקלים רבים כל חודש, חשוב לדעת שאם מישהו לא מצליח לעמוד בתשלומים לבנק – דירוג האשראי שלו נפגע. זה יגרום לכך שבעתיד, כשהוא יצטרך הלוואה או אשראי – אפילו כדי לקנות רכב חדש – הבנקים יקשו ובמקרים מסוימים, פשוט לא יסכימו לתת לו, גם אם הוא איחר בתשלום אחד בלבד".
"כדי להימנע מהמצב הזה, הדרך הטובה ביותר למי שיש לו נכס משלו – דירה או בית, היא לנצל את הנכס הזה ולקחת עליו משכנתה שמאחדת את כל ההלוואות. כך אפשר להתאים את ההחזר החודשי ליכולת שלו, ולפרוס אותו על פני תקופה ארוכה יותר, בהתאם ליכולת הכלכלית של המשפחה. בצורה זו גם מנצלים את שער הריבית הנוכחי – שהוא הנמוך ביותר בחמש השנים האחרונות".
לא לפספס את חלון ההזדמנויות
לדברי שי פרלמן, "חלון ההזדמנויות מוגבל. עד לא מזמן, בעלי נכס יכולים היו לקבל משכנתה בשווי של עד 50% מערך הנכס. אבל בעקבות הקורונה, בנק ישראל מאפשר להגדיל את המשכנתה ל-70%. זו הטבה שצפויה להסתיים בסוף נובמבר הקרוב – ובכל בנק, יוכלו ליהנות ממנה מספר מוגבל של לקוחות. כך שמי שלא יממש את ההזדמנות היום, יכול לפספס אותה".
שי פרלמן מסביר כי "איחוד הלוואות ומשכנתה מתאים למי שיש לו כבר משכנתה ורוצה להוריד את ההחזר החודשי. עם זאת, גם מי שאין לו משכנתה, אבל מחזיר חובות אחרים, יכול לנצל את הנכס לצורך זה ולקבל משכנתה בפריסה ארוכה. זה יאפשר לו להחזיר הלוואות, לכסות את המינוס בבנק וגם להמשיך להתקיים בכבוד".
"לקוחות חוסכים בממוצע 100 אלף שקל"
פרל הוא כלכלן ובוגר תואר שני בכלכלה ומנהל עסקים בהצטיינות, שהקים את החברה לפני יותר משש שנים. בתקופה זו, צברה החברה ניסיון בטיפול באלפי משכנתאות. "ההתמחות שלנו היא בבניית מסלולי משכנתה בריביות הטובות ביותר, בהתאם לנתונים של כל לקוח", אומר שי פרלמן.
"הניסיון והקשרים הטובים שלנו עם אנשי מפתח בבנקים מאפשרים לנו להזיז דברים מהר – אפילו על רקע העומסים הכבדים שיצר משבר הקורונה בבנקים. אנחנו יכולים להשיג הלוואה כמעט לכל לקוח, בעזרת הרבה ידע מקצועי ומחשבה יצירתית".
לדברי פרל, הם מתחייבים לחסוך ללקוחות לפחות 50 אלף שקל בתהליך מחזור המשכנתה. "רוב הלקוחות שלנו חוסכים 100,000 שקל ויותר כשהם מגיעים למחזר את המשכנתה אצלנו. מדובר על תהליך קריטי להתנהלות כלכלית שפויה של משפחה שיש לה ריבוי הלוואות".