המדינה הקצתה סכומים גדולים ושיפרה את התנאים לקבלת הלוואות משמעותיות בערבות המדינה, וזאת בכדי לסייע לעסקים לעבור את התקופה הנוכחית. אולם, נראה כי הבקשות הרבות נתקלות בחומות הביורוקרטיה הבנקאית. כיצד תוכלו לשפר את הסיכויים להיות בין אלו שמקבלים את הכספים שהוקצו?
מדינת ישראל הקצתה עשרות מיליארדים עבור הלוואות לעסקים בתקופת המשבר. מעבר לסכומים הגדולים שהוקצו, ניתנו גם הקלות משמעותיות על קבלת ההלוואות ולוחות הזמנים קוצרו ל-7 ימי עסקים עד לאישור ההלוואה.
הבנקים לא עומדים ביעדים שהציבה המדינה
אך כוונות לחוד וביצועים לחוד. בפועל, הבנקים קרסו מכמות הבקשות ולא מיהרו לאשר אותן. עסקים רבים הגישו בקשות מהירות אך נתקלו בחומות הבירוקרטיה של הבנקים שמסרבים להיעתר בקלות לצורכי המדינה ובעלי העסקים. "מה שהיה נראה כמו עזרה משמעותית לעסקים בישראל מתחיל להיראות כמו עוד הבטחה חסרת כיסוי", אומר ישי דרומי, בעלי חברת Level Up העוסקת בייעוץ פיננסי.
"בעלי עסקים רבים האמינו כי יצליחו להגיש בעצמם את הבקשות לבנקים ולקבל את האישורים המיוחלים. בפועל אנחנו רואים כי הסיכויים של מי שמגיש בעצמו את הבקשה קטנים ביותר מאחר ואין לבעלי העסקים את הידע והקשרים הנדרשים בכדי לעבור את חומות הבירוקרטיה הבנקאיות", מסביר דרומי.
מי שמכיר את המערכת - משפר את סיכוייו לקבלת הכספים
ואכן, רק סכומים זעומים מתוך הסכומים שהקצתה הממשלה הועברו בינתיים לבעלי העסקים עצמם. "צריך להכיר את המערכת הבנקאית לעומק ולדעת כיצד להגיש את הבקשה להלוואה. הגענו בדיוק לזמן שבו אנחנו מנצלים את הידע והקשרים שלנו בכדי לסייע לעסקים לקבל את ההלוואות במהירות. אנחנו מקפידים מאוד על אופן בקשת ההלוואה, אך לא רק – אנחנו יודעים בדיוק באיזה בנק ואפילו באיזה סניף שווה להתחיל את התהליך. לצערי, מי שמגיע ללא ידע מוקדם וללא קשרים, סביר שיידחק לסוף התור ולא ברור בכלל אם בקשתו תאושר".
במידה ואתם מעוניינים לשקלל את הסיכוי שלכם לקבלת ההלוואה בסיוע Level Up אנא הקליקו על אזור מגוריכם:
דרומי מכיר את הנושא היטב. חברת Level Up שבבעלותו, מעניקה שירות ישיר ליזמים ובעלי חברות ועסקים, שבחרו בה לליווי תהליכי מימון וגיוס אשראי. עובדי החברה מכירים היטב את המערכת הבנקאית ואת שיטות העבודה שלה ויודעים לנצל את הידע הזה לטובת לקוחותיהם.
250 אלף ש"ח תוך מספר ימים
ד.ע, בעלים של בית קפה באזור המרכז, שפעילותו נעצרה לגמרי עם פרוץ משבר הקורונה, נזקק בדחיפות להלוואה של 250 אלף ש"ח. "ד.ע פנה אלינו במצוקת תזרים חמורה שאליה נקלע בעקבות המשבר, מסביר דרומי. "לאחר ניתוח מהיר של הדוחות הכספיים שלו, זיהינו שניהול המלאי לוקה בחסר והעסק משלם סכומים עודפים על הסחורה שהוא מקבל. הגשנו לבנק את בקשת ההלוואה, תוך שימת דגש על החוזה שהיה קיים בין בית הקפה ובניין המשרדים שבו הוא שוכן, אשר הבטיח לו המשך עבודה רציפה אל מול העובדים בבניין. כתוצאה מכך, הוצאנו את העסק מהגדרה של תחום המסעדנות ואפשרנו לו לקבל הלוואה מיידית של 250 אלף ש"ח לחשבון הבנק. אין שום סיכוי שהבנק היה מאשר את ההלוואה הזאת ללא התערבות מקצועית", מסביר דרומי.
ריבית של 0% במהלך השנה הראשונה
אם מצליחים לעבור את המשוכה הבנקאית מגלים שתנאי ההלוואה השתפרו בצורה משמעותית. מהם היתרונות העיקריים שהגדירה המדינה מחדש לתקופה הנוכחית:
- הריבית הנמוכה וסכום ההלוואה: הלווה לא יידרש לשלם בכלל ריבית על השנה הראשונה (המדינה תשלם את הריבית לבנק). מעבר לכך, הריבית תעמוד על עד פריים + 1.5% (במקום 3.5%). בנוסף, עסקים יכולים ללוות כעת עד 16% מהמחזור השנתי – סכומים שיכולים להיות משמעתיים ביותר.
- תנאי הסף לקבלת ההלוואה: התנאים יהיו מקלים יותר ולא תידרש תוכנית עסקית מפורטת לצורך קבלת ההלוואה. עם זאת, אנו עדים לכך שהבנקים מערימים קשיים על בעלי העסקים ולכן צריך להתנהל במקצועיות מלאה מולם.
- תוך 7 ימי עסקים: קיצור זמני הטיפול לקבלת ההלוואה כך שיעמוד על 7 ימי עסקים ממועד הגשת הבקשה.
- ערבות המדינה: המדינה תהיה ערבה כמעט לכל סכום ההלוואה ויש צורך להעמיד בטחונות מועטים בלבד. הפיקדון שנדרש מהעסק עומד כעת רק על 5% מגובה ההלוואה (בניגוד ל-25% בעבר).
"חשוב לזכור כי על אף העיכובים, תנאי ההלוואה שופרו משמעותית והינם אטרקטיביים ביותר. זוהי הטבה שכנראה שלא תחזור וצריך לנצלה במהירות, אך לפי מה שהדברים נראים כעת, בעלי העסקים חייבים להסתייע בעזרה מקצועית בדרך לקבלת ההלוואה. אנחנו, ב-Level Up יודעים להיות מאוד יצירתיים בדרך לקבלת ההלוואה ואנחנו מקפידים למצות את כל האפשרויות שעומדות עבור הלקוחות שלנו. חשוב לדעת שיש לנו בנוסף סל פתרונות רחב הכולל מסלולים חוץ בנקאיים בריביות אטרקטיביות ופתרונות אשראי משלימים מאפיקים שונים ומגוונים". מסכם דרומי.