בתקופה הנוכחית, לא מעט אנשים זקוקים להלוואות על מנת להתייצב ולצאת ממצב כלכלי בעייתי, אך נתקלים בסירוב של הבנק. "חשוב לדעת שמי שיש בבעלותו נכס יכול לקבל את המימון מגופים חוץ בנקאיים מורשים ומפוקחים, עד שיחזור לעמוד על הרגליים"
קובי, בעל עסק בתחום חלקי הרכב, נקלע למצוקה כלכלית בעקבות משבר הקורונה שהקפיא לחלוטין את עסקיו. הוא בעל דירה בשווי 1.7 מיליון שקל עם משכנתה של 500 אלף שקל, אך הבנק סירב לבקשתו להלוואה של 300 אלף שקל על מנת לשקם את העסק.
"בתקופה הנוכחית הבנקים מאוד חוששים להעניק אשראי והלוואות, הם מבינים שעצמאיים רבים עומדים על סף פשיטת רגל ושכירים חווים פיטורים או ירידה משמעותית בשכר, ומעדיפים לא לקחת סיכונים", מסביר דניאל אילון, בעלי חברת קרדיט פוינט למימון חוץ בנקאי. "מספר המסורבים על ידי הבנק צפוי רק לגדול בעקבות משבר הקורונה, אך חשוב לדעת שלמי שיש דירה בבעלותו, יש גם פתרונות אחרים. קובי, למשל, פנה אלינו, ובנינו עבורו פתרון מימוני מהיר כנגד שעבוד הנכס, שסיפק לו את 300 אלף השקלים להם היה זקוק על מנת לשקם את עסקיו ולחזור לשגרה".
החברות שנותנות פתרון כשהבנקים לא יכולים
לדברי אילון, "ציבור מסורבי הבנקים, שלא יכולים לקבל מהם משכנתה, כולל אנשים שהצ'קים שלהם חזרו שוב ושוב (מוגבלים חמורים), אבל גם אנשים שהיתה להם בעיה נקודתית עם צ'קים, או כאלה שיש להם תיקים קטנים בהוצאה לפועל. מי שיש לו בעיה כזו ולא יגיש נכון את התיק לבנק, יקבל סירוב למשכנתה".
"הפתרון למסורבים אלה הוא הלוואה חוץ-בנקאית, תמורת שעבוד של הנכס שברשותם. הנכס הזה הוא הביטחון של גוף המימון שמעניק את ההלוואה. לא צריך לחשוש מגופי מימון – מדובר בחברות בורסאיות גדולות, שפועלות תחת בקרה ופיקוח ומעניקות הלוואות בהיקף של מאות מיליוני שקלים בשנה. אלו חברות אמינות הנסחרות בבורסה, ופועלות בשקיפות והגינות. הן נהנות מגמישות ויכולת הקצאת אשראי, גם במצבים שבהם הבנקים לא יכולים או לא רוצים להעניק מימון", הוא אומר.
כדי לבדוק את התאמתך לקבלת אשראי חוץ בנקאי - בחר את גילך:
להרוויח זמן – בלי לחץ מצד הנושים
אילון מסביר כי "הלוואה חוץ-בנקאית כנגד נכס, מתאימה למי שכלל ההתחייבויות שלו, על כל ההלוואות – משכנתה והלוואות בנקאיות וחוץ בנקאיות, לא עולה על 60% משווי הנכס. המטרה היא לעזור ללווה להתייצב מבחינה כלכלית, ובהמשך להחזיר אותו למערכת הבנקאית. ההלוואה יכולה גם לסייע לו להרוויח זמן כך שיוכל למכור את הנכס במחיר ובתנאים הטובים ביותר – בלי שיהיה נתון ללחץ מצד נושים פוטנציאליים".
"עזרנו לא מזמן לרפי, גרוש בן 43, שנקלע להליך של פשיטת רגל. הוא היה זקוק ל-350 אלף שקל על מנת להיחלץ מההליך, אך הבנק סירב להעניק לו משכנתה נוספת על הנכס שהיה בבעלותו. אם לא היה מגיע אלינו לקבלת ההלוואה, הנושים היו מוכרים את הדירה שלו ומשאירים אותו עם פרוטות. ברגע שהוא קיבל מאיתנו את ההלוואה, הוא החזיר את החובות והתפנה למכור את הנכס בלי לחץ מיותר ובמחיר הוגן".
"היזהרו ממי שמפזר הבטחות בלי כיסוי"
לדברי אילון, התהליך כולל בניית תוכנית הבראה שתאפשר ללקוח להגיע להתנהלות כלכלית נכונה בהמשך הדרך, מבלי שיהיה צורך למכור את הנכס. "העבודה מתבצעת בחרדת קודש, בהתחשב בכך שברוב המקרים הלווים נמצאים במצב כלכלי ומנטלי לא קל, כתוצאה מהמצוקה המיידית והצורך הדחוף במזומנים. לכן אנחנו מקפידים על ליווי אישי לכל אורך הדרך, 24/7. אני אישית מנהל דיאלוג מול כל הגופים הרלוונטיים, כדי לסיים את התהליך במהירות וביעילות".
אילון, מזהיר מפני גופי מימון לא אמינים, "בתחום הזה יש גם כאלה שלא מתעניינים כלל בלקוח, ורוצים לגבות שכר טרחה ולנצל את המצוקה שלו כדי שיוכלו להשתלט על הנכס בעתיד. צריך להיזהר מליפול למלכודות הללו וממי שמפזר הבטחות ללא כיסוי".
"העובדה שאנחנו גובים תשלום רק בהתאם להצלחה מובילה לכך שנטפל רק בלקוחות שאנחנו מאמינים שנוכל לעזור להם. צריך להבין שסירוב של הבנק הוא לא גזירת גורל – המציאות היום שונה מבעבר ויש פתרונות אחרים. אנחנו עושים הכל על מנת להעמיד לרשות המסורבים מגוון גדול של כלים ואפשרויות על מנת להיחלץ ממצב כלכלי רעוע שלצערנו, מאוד נפוץ היום".