בסערה הכלכלית שעוברת על המשק, לווים רבים מצאו את עצמם רגע לפני קריסה כלכלית. אך מי שיש ברשותו משכנתה על נכס, יכול לנצל הטבה שמעניק בנק ישראל בזמן המשבר, ולהפחית משמעותית את ההחזר החודשי
המציאות הכלכלית המורכבת מובילה אלפי ישראלים לחישוב מסלול מחדש. ההכנסות נפגעו, חוסר הביטחון התעסוקתי הולך וגובר, וההלוואות מכבידות יותר ויותר.
אנשים רבים אינם מצליחים לעמוד בהלוואות שנטלו כשהזמנים היו טובים יותר. רבים הגיעו למצב הלא נעים, שבו הם נאלצים להחזיר תשלומי משכנתה גבוהים בנוסף להלוואות אחרות שנטלו. ההטבה שהעניק לאחרונה בנק ישראל, מאפשרת למעשה לאחד את החובות ולהשיג תשלום חודשי נמוך משמעותית ממה שהיו רגילים עד כה.
אם ניקח משפחה ממוצעת לדוגמה, שמשלמת החזר חודשי של 3,200 ש"ח על המשכנתה, ובנוסף מחזירה עוד 3,500 ש"ח מהלוואות שלקחה מגורמים שונים, נגלה כי פריסה מחודשת של החובות בתהליך פשוט של "איחוד וטיוב הלוואות" יכולה להוריד את ההחזר החודשי מ-6,800 ש"ח ל-4,000 ש"ח בחודש. מדובר בסכומים משמעותיים מאוד שיכולים להעביר משפחה ממצב של קריסה למצב של איזון כלכלי.
בכדי לבדוק האם תוכלו לאחד את המשכנתה והלוואות בצורה יעילה, אנא בחרו את אזור מגוריכם:
הטבה שתפוג בסוף הקיץ
ואכן, בעלות על נכס, דירה, חנות או משרד, יכולה לאפשר גמישות רבה בתכנון והוזלה של החובות הקיימים. אם עד לפני מספר חודשים המשכנתה על נכס קיים היתה עד 50% משווי הנכס, משבר הקורונה שינה את המצב, ובנק ישראל העניק הטבה לכל מי שיש בבעלותו נכס, כך שהמשכנתה יכולה להגיע עד 70% משווי הנכס.
המצב החדש מאפשר בעצם להגדיל את המשכנתה הקיימת ולקבל מימון גדול יותר. יש לכך מספר יתרונות משמעותיים: הראשון, ניתן לפרוס את ההחזרים על תקופה ארוכה ובכך להקטין את ההחזר החודשי, והשני, במקום להיות חייב כסף לגופים רבים וכל פעם להתנהל מול גורם אחר, ניתן לרכז את כל החובות מול גורם אחד.
לכך יש כמובן להוסיף את העובדה שמשכנתה מהבנק זולה באופן משמעותי מהלוואות מגורמים חוץ בנקאיים, בייחוד בימים אלו בהן הריביות על המשכנתאות נמצאות בשפל היסטורי.
להקדים לטפל בבעיה
לווים רבים הקפיאו בימים אלו את החזרי המשכנתה וההלוואות עקב המצב, אבל כבר עכשיו כדאי להם לבדוק האם הם יוכלו לעמוד בהחזרי ההלוואות באופן סדיר כאשר הבנק ישוב לגבות אותם. אם יש חשש שלא תהיה אפשרות לעמוד בהחזרים, מומלץ לארגן מראש את החוב ולא להגיע למצב של איחורים בתשלום.
מדוע חשוב לעמוד בהחזרים? בישראל קיים חוק שמעניק דירוג אשראי לכל אדם, בהתאם להתנהלותו בהחזרי חובות. כיום, כאשר לווה מבקש הלוואה, הגופים שמעניקים אותה בודקים את דירוג האשראי שלו, ועל בסיס הדירוג מחליטים אם לתת לו אותה או לא. מי שאיחר בהחזר תשלום הלוואה יתקשה לקבל אשראי או יקבל אותו בריבית גבוהה במיוחד.
קשרים ענפים במערכת הבנקאות
חובות גבוהים הם לא גזרה שאי אפשר להתמודד איתה. קיימים פתרונות יצירתיים לתכנון נכון ולהוזלה של ההחזרים. תהליך איחוד הלוואות מקצועי הינו מהיר, שקוף ופשוט ויכול לסייע למשפחות רבות לצלוח בשלום את התקופה הנוכחית.