בסערה הכלכלית שעוברת על המשק, לווים רבים מצאו את עצמם בתסבוכת כלכלית. אך למי שיש בבעלותו נכס יכול לנצל הטבה משמעותית שמעניק כעת הבנקים – אחוזי מימון מוגדלים על הנכס, וארגון מחדש של ההלוואות והמשכנתה באופן שיעזור לכם לעבור בשלום את התקופה הקשה
המציאות הכלכלית המורכבת מובילה אלפי ישראלים לחישוב מסלול מחדש. ההכנסות נפגעו, חוסר הביטחון התעסוקתי הולך וגובר, וההלוואות מכבידות יותר ויותר.
"היום יותר מתמיד אנחנו מקבלים פניות מאנשים שלא מצליחים לעמוד בהלוואות שנטלו בימים טובים יותר", אומר שלמה קרקסוני, בעלים של חברת R&K.כסף חכם בנדלן "לשמחתי, דווקא בגלל התקופה המורכבת, לאלו שיש בבעלותם נכס, קיימת אפשרות לאחד את המשכנתה והלוואות הנוספות ולהגיע לתשלום חודשי נמוך משמעותית ממה שהיו רגילים עד כה".
"הגיע אלינו לקוח, בעל דירה ששוויה 1.5 מיליון ₪, עם סכום הלוואה למשכנתה של 600 אלף שקל. ההחזר החודשי של המשכנתה הינו 3,500 שקל, ובנוסף מחזיר הלקוח הלוואות חודשיות בסך 4,000 ש"ח שלקח מגורמים שונים. התוצאה = הלקוח אינו מצליח לסגור את החודש", מספר קרקסוני ומבהיר שמדובר בתופעה נפוצה מאוד שרק הולכת וגוברת לאחרונה.
לדבריו, "במהלך מהיר של ארגון וטיוב ההלוואות והמשכנתה, הצלחנו לבצע איחוד הלוואות ללקוח ובעצם להגדיל לו את המימון על הנכס הקיים ובכך להוזיל ולהקטין את ההחזר החודשי. "היום, במקום לשלם 7,500 שקל בכל חודש להחזר הלוואות, הלקוח משלם רק תשלום אחד של 4,500 שקל למשכנתה ולהלוואות ביחד. הוא ניצל מקריסה כלכלית ודאית".
כדי לבדוק האם ניתן לאחד הלוואות ולהוריד את ההחזר החודשי בחר את אזור מגוריך:
המשכנתה יכולה להגיע לעד 70% משווי הנכס
ואכן, בעלות על נכס, דירה, יכולה לאפשר גמישות רבה בתכנון והוזלה של ההלוואות והמשכנתה הקיימים. אם עד לפני מספר חודשים המשכנתה המקסימלית על נכס קיים הייתה עד 50% משווי הנכס, משבר הקורונה שינה את המצב, וכעת קיימת הטבה לכל מי שיש בבעלותו נכס, כך שהמשכנתה יכולה להגיע עד 70% משווי הנכס.
"המצב החדש מאפשר בעצם להגדיל את המשכנתה הקיימת ולקבל מימון גדול יותר", מסביר קרקסוני. "יש לכך מספר יתרונות משמעותיים: הראשון, ניתן לפרוס את ההחזרים על תקופה ארוכה ובכך להקטין את ההחזר החודשי, והשני, במקום להיות חייב כסף לגופים רבים וכל פעם להתנהל מול גורם אחר, ניתן לרכז את כל החובות מול גורם אחד".
"לכך יש כמובן להוסיף את העובדה שמשכנתה מהבנק זולה באופן משמעותי מהלוואות מגורמים חוץ בנקאיים, בייחוד בימים אלו בהן הריביות על המשכנתאות נמצאות בשפל היסטורי".
להקדים לטפל בבעיה
לווים רבים הקפיאו בימים אלו את החזרי המשכנתה וההלוואות עקב המצב, אבל כבר עכשיו כדאי להם לבדוק האם הם יוכלו לעמוד בהחזרי ההלוואות באופן סדיר כאשר הבנק ישוב לגבות אותם. "אם יש חשש שלא תהיה אפשרות לעמוד בהחזרים, מומלץ לארגן מראש את החוב ולא להגיע למצב של איחורים בתשלום", מסביר קרקסוני.
מדוע חשוב לעמוד בהחזרים? בישראל קיים חוק שמעניק דירוג אשראי לכל אדם, בהתאם להתנהלותו בהחזרי חובות. כיום, כאשר לווה מבקש הלוואה, הגופים שמעניקים אותה בודקים את דירוג האשראי שלו, ועל בסיס הדירוג מחליטים אם לתת לו אותה או לא. מי שאיחר בהחזר תשלום הלוואה יתקשה לקבל אשראי או יקבל אותו בריבית גבוהה במיוחד.
קשרים ענפים במערכת הבנקאות
"התחייבויות גבוהות הם לא גזרה שאי אפשר להתמודד איתה" אומר קרקסוני, "יש הרבה פתרונות יצירתיים לתכנון נכון ולהוזלה של ההחזרים. יש לנו שנים של ניסיון בייעוץ למשכנתה וקשרים ענפים במערכת הבנקאית, המאפשרים לנו להגיע לפתרונות שמעניקים ללקוחות שלנו מרחב נשימה ושקט נפשי".
"בימים טרופים אלו, לאור המשבר הכלכלי, כדאי לזכור שהלוואה על הנכס יכולה לשפר משמעותית את המצב הפיננסי ולהעניק נזילות בריבית אטרקטיבית ובפריסה ארוכה מאוד. התהליך הוא מהיר, שקוף ופשוט, ומאפשר לצלוח בשלום תקופה של חל"ת או הפסקת הכנסות או סתם תכנון לקוי של ההלוואות", מסכם קרקסוני.