ביטוח חיים הוא ביטוח שחובה לעשות כאשר נוטלים משכנתה, אך לרוב הוא נעשה בלחץ תוך כדי סגירת העסקה דרך הבנק. כעת, לאחר רפורמה בתחום ביטוחי החיים, ניתן להוזיל את עלות הפוליסה ללא מאמץ וללא שינוי בתנאי הכיסוי
א.ל מאזור המרכז, רכש דירה ומימן את הרכישה באמצעות לקיחת משכנתה. כמו את כולם, חייב אותו הבנק לרכוש ביטוח חיים, עבורו הוא שילם סכום של 320 שקל בכל חודש. אבל א.ל החליט לערוך בדיקה כוללת של הכיסויים הביטוחיים שלו וגילה שהוא יכול להפחית את התשלום ל-208 שקל בחודש, ללא שינוי בכיסוי וללא צורך בשום פעולה מצידו.
"ביטוח חיים הוא חובה בעת לקיחת משכנתה משום שהוא מגן על הבנק ועל שאר בני המשפחה מפני מצב שבו החייב נפטר לפני שהסתיימו התשלומים. הביטוח מאפשר לפרוע את תשלומי המשכנתה מכספי הביטוח, ללא צורך במכירת הדירה", מסביר אוהד יאיר, מבעלי הסוכנות יאיר המרכז לביטוח. "אבל רבים לא מבינים שכמו כל מוצר אחר בשוק, הוא נתון למשא ומתן לגבי מחירו ויש חברות שמוכרות אותו ביוקר וחברות שמוכרות אותו במחירים נוחים יותר – תלוי במצבו האישי של הלווה.
כשא.ל. פנה אלינו הצלחנו ללא כל מאמץ להוזיל את התשלום ביותר מ-100 שקל לחודש – מדובר בחסכון מיידי של 1,344 ₪ בשנה וחבל לתת את הכסף הזה לחברות הביטוח במקום לשמור אותו בצד".
לא להסתפק בהצעה הראשונה
את ביטוח החיים עורכים בסמוך לנטילת המשכנתה וכתנאי לקבלתה. בתוך לחץ הזמנים, הניירת והביורוקרטיה שמתלווים לתהליך המשכנתה, רבים מוותרים על תהליך בדיקה מדוקדקת של הצעות הביטוח, ומסתפקים בהצעה הראשונה שניתנת להם – בדרך כלל מהבנק עצמו.
"בעת לקיחת המשכנתה, הלקוח ממוקד מטרה: הוא רוצה להשיג את הריביות הטובות ביותר ולהשלים את עסקת רכישת הדירה. הביטוח הוא עוד סעיף שמסמנים עליו 'וי'. אבל אחרי שהושלם התהליך, כדאי לחסוך עלויות גם בסעיף זה. איש מקצוע טוב ידע לחסוך לכם הרבה כסף".
לבדיקה האם אתם יכולים להוזיל את ביטוח המשכנתה, בחרו את אזור מגוריכם:
רבים עדיין משלמים את התעריף הישן והיקר
למעשה מדובר בביטוח חיים סטנדרטי עם כיסוי דומה בכל חברות הביטוח, כאשר המחיר שלו מושפע מפרמטרים כגון: גיל ומצב רפואי של בעלי הנכס, יתרת המשכנתה והנחות שונות שניתנות. ההצעה הראשונה לביטוח החיים ניתנת בדרך כלל על ידי הבנק. "מניסיוני, הצעות אחרות שיתקבלו בהמשך לאחר משא ומתן יהיו הרבה יותר אטרקטיביות", אומר אוהד.
לדבריו, גם מי שפונה לקבלת הצעה פרטית, לא תמיד מקבל את העסקה הטובה ביותר: בביטוח המשכנתה התשלומים עולים עם הזמן, עד נקודה מסוימת ואז מתחילים לרדת. "יש גופים שמציעים הנחות שפוקעות לאחר תקופה, כך שהמבוטח נושא בעלות הגבוהה של הביטוח דווקא כאשר התשלומים בשיאם. לכן חשוב להבין לעומק את התפתחות התשלום לאורך כל תקופת הביטוח".
בנוסף, בפברואר 2019 יצאה לדרך רפורמה של הפיקוח על הביטוח במסגרתה הוזלו תעריפי ביטוחי החיים. בדיקה פשוטה של הפוליסה תגלה האם התעריפים מעודכנים והמבוטח זוכה להוזלה שניתנה במסגרת הרפורמה, או שהוא משלם עדיין את התעריף הישן והיקר.
חיסכון שנתי של כמעט 2,000 שקל
המרכז לביטוח שבבעלותו של אוהד יאיר היא סוכנות עדכנית ודינמית, שמתמחה בפתרונות יצירתיים עבור הלקוחות ובייחוד לאלו הסובלים מבעיות רפואיות. אוהד מספר על ש.ד, שרכש דירה וביקש לרכוש ביטוח חיים, אך בגלל שיש לו סכרת ההצעות שקיבל היו גבוהות. "ההצעה הזולה ביותר שהוא קיבל הייתה 388 שקל לחודש. כשנכנסנו לתמונה הצלחנו להשיג לו מחיר של 235 ₪ בחודש בלבד – חיסכון לא מבוטל בכל חודש.
"עד כה הפחתנו תשלומים במאות אלפי שקלים ללקוחותינו, ואנו מציעים לכל בעל משכנתה לבדוק כל מספר שנים את עלות הביטוח שלו, לעדכן את הפוליסה ולהוזיל אותה", אומר יאיר ומוסיף: "כסוכנים עצמאיים, טובת הלקוחות היא במרכז עבורנו ולכן, אנחנו מבצעים בדיקה תקופתית של הפוליסה ומשפרים אותה, עוקבים אחר המחירים של הלקוח לאורך זמן וגם מטפלים עבורו במקרה של תביעה".
