בכל שנה, ישראלים רבים נקלעים לחובות גבוהים והבעיה כמובן החמירה עוד יותר במהלך משבר הקורונה. עבור עצמאים שקרסו, שכירים שפוטרו וכל מי שנצבר לו חוב חשוב להכיר את האפשרות להסדר חוב, תהליך ידידותי וקצר הרבה יותר מפשיטת רגל
ת', אם חד-הורית מאזור השרון, נקלעה לחובות של כ-300 אלף שקל לבנקים, חברות כרטיסי אשראי, חברות סלולר ועיריות. כתוצאה מכך, נפתחו נגדה תיקי הוצאה לפועל, והוטלו עליה מגבלות חריפות.
בדומה לת', ישראלים רבים סובלים ממצב שבו הם חייבים כספים בהיקפים גדולים לגופים שונים, ומתקשים להחזיר את החוב. התופעה החריפה עוד יותר מאז החלה מגפת הקורונה וישראלים רבים פוטרו, הוצאו לחל"ת או נאלצו לסגור את העסק שלהם.
"כשהחובות תופחים והנושים דופקים על הדלת, לחייבים יש שלוש אפשרויות", אומרת עו"ד אפרת ברוש רותם, המתמחה בהסדרי חוב. "יש כאלה שטומנים את הראש בחול ומתעלמים מהבעיה, עד שהיא מתפוצצת להם בפרצוף; אחרים נכנסים לתהליך ארוך ומסובך של פשיטת רגל. אבל חשוב לדעת שקיימת דרך נוספת, קצרה וידידותית הרבה יותר שנקראת – הסדר חוב".
"במקרה של ת', לאחר שהיא פנתה אלי, הגענו תוך זמן קצר יחסית להסדר חוב מול הגופים השונים. החוב צומצם ב-50% ונפרס לתקופה של מספר שנים. כל תיקי ההוצאה לפועל נסגרו, ההגבלות נמחקו ות' היתה חופשיה לפעול מבחינה כלכלית ללא הגבלות כלשהן".
בכדי להבין, ביחד עם עו"ד אפרת ברוש רותם, האם אתם מתאימים לתהליך של הסדר חוב – אנא בחרו את קבוצת גילכם:
"פשיטת רגל לא מאפשרת חיים נורמליים"
לדברי עו"ד ברוש רותם, "כיום, יש רבים שחייבים מאות אלפי שקלים ויותר נוכח המציאות הקשה של עידן הקורונה. עבור רובם, הפתרון הרצוי הוא לאו דווקא פשיטת רגל, תהליך ארוך ומתיש, שכולל סנקציות קשות כמו איסור נטילת אשראי, איסור יציאה לחו"ל, איסור ניהול חברה, הגבלות בבנקים וחובת דיווח חודשית על הכנסות והוצאות. כל אלה מקשים על החייב לנהל אורח חיים רגיל, לפעמים במשך שנים. כך שבעיני, פשיטת רגל היא מוצא אחרון וכדאי לבדוק אפשרויות אחרות לפני כן".
"מי שבוחר בתהליך של הסדר חוב מקבל בחינה מעמיקה של המצב הכלכלי שלו בידי איש מקצוע מיומן. יחד, אנחנו בוחרים אסטרטגיה ותוכנית פעולה מול בעלי החוב, והתהליך כולל דיאלוג שוטף מולם, בין אם מדובר בבנקים, חברות כרטיסי אשראי, מוסדות ציבוריים, בעלי חוב פרטיים ועוד.
"אנחנו בונים הסדר המבוסס על בחינת כל החובות ויכולת ההחזר הריאלית של החייב, כך שבסופו של דבר הוא ישלם לנושים סכום דומה לזה שהיה משלם בתהליך פשיטת רגל, אך ללא כל הביורוקרטיה והסנקציות שננקטות בתהליך פשיטת רגל", היא מסבירה. "כמובן שיש מקרים שמתאימים לתהליכי הוצאה לפועל או פשיטת רגל. אני מתייחסת ומנתחת כל מקרה לגופו".
בכדי להבין, ביחד עם עו"ד אפרת ברוש רותם, האם אתם מתאימים לתהליך של הסדר חוב – אנא בחרו את קבוצת גילכם:
בונים תוכנית הבראה כלכלית
עו"ד ברוש רותם שימשה בעבר מנהלת מיוחדת מטעם כונס הנכסים הרשמי, כך שהיא מכירה היטב את ההתנהלות של המדינה בתהליך פשיטת הרגל. בנוסף, היא ייצגה בנקים, תאגידים וקונצרנים כמו חברות סלולר ואינטרנט וכן גופים ציבוריים, כך שהיא יודעת לאילו אנשי קשר לפנות ומה האסטרטגיה הטובה ביותר כדי להגיע להסדר. במהלך 15 שנות פעילותה בתחום, צברה עו"ד ברוש רותם ניסיון במאות הסדרי חוב, כולל מקרים מורכבים במיוחד.
"בכל תיק, אני מובילה את התהליך ומנהלת את המשא ומתן מול הנושים", היא מסבירה. "התהליך כולל בנייה של תוכנית הבראה כלכלית, במטרה למצוא עבור הלקוח אפיקים להגדלת ההכנסות השוטפות שלו, לצד צמצום ההוצאות החודשיות. גם במקרים שבהם פשיטת רגל היא האפשרות היחידה, אני מנהלת את התהליך מתחילתו ועד סופו על הצד הטוב ביותר".
גם הבנקים מעדיפים הסדר חוב
"התקופה הנוכחית היא תזמון טוב עבור הסדרי חוב, כי כל הנושים הגדולים ובראשם הבנקים, רוצים להגיע להסדר לפני סוף שנת הכספים כך שהם מוכנים יותר להתפשר וללכת לקראת החייב", אומרת עו"ד ברוש רותם. "המטרה הסופית היא שבתום התהליך, החייב יפחית את חובותיו באופן דרמטי, יפרוס אותם לאורך זמן ויוכל להמשיך לנהל את חייו ללא שום סנקציות, כך שבתוך חודשים ספורים הוא יחזור לשפיות כלכלית".
"במהלך שנות הפעילות שלי ראיתי כל כך הרבה מקרים שבהם החייב היה נואש והרגיש כאילו חרב עליו עולמו. ההתמודדות מול גופים גדולים וחזקים היא קשה והם יודעים להפעיל לחץ על החייבים. אני מכירה היטב את התהליך ויודעת להרגיע את החייב ולפתור את הבעיה מהשורש, עם חיוך, סבלנות והרבה אופטימיות לעתיד".
