אירית ותומר, בני זוג מחיפה החליטו למכור את הדירה שברשותם. בכספי המכירה רכשו בניין עם 3 דירות בפילדלפיה ואת היתרה השקיעו בעסקת מימון נדל"ן שמייצרת 7% תשואה קבועה. ההכנסה החודשית של הזוג עלתה מ-3,800 שקל בחודש ל-10,200 שקל
ישראלים רבים מתוסכלים ממחירי הנדל"ן הגואים בישראל והתשואות הנמוכות שמקבלים מהשכירות שמגיעה בממוצע ל-3% בשנה. באותו הזמן יש אינספור סיפורים על משקיעים שהסיתו את הכספים שלהם לארצות הברית, שם הם רוכשים יותר נכסים בכסף שיש להם והתשואות כפולות ואפילו משולשות.
רותם רף, אחד ממשקיעי הנדל"ן הבולטים והמנוסים בעיר פילדלפיה שארצות הברית, ושותף בחברת Rafco שמנהלת יותר מ-500 נכסים, מספר לנו על אירית ותומר, זוג בשנות ה-40 מחיפה שהיתה בבעלותו דירת 3 חדרים אותה השכירו תמורת 3,800 שקל בחודש. שווי הדירה עמד על 1.4 מיליון שקל, כך שהתשואה שלהם עמדה על פחות מ-3%.
"הם הגיעו אליי לאחר שהחליטו למכור את הדירה ולהשקיע את הכסף באפיקים מניבים יותר", מספר רף. "בשביל למזער את הסיכון ולהגדיל את החשיפה ואת פוטנציאל התשואה, הם בחרו להשקיע בכמה אפיקים, הם רכשו בניין בן 3 דירות בפילדלפיה תמורת כ-850 אלף שקל ואת היתרה, 550 אלף שקל, החליטו להשקיע במימון עסקאות נדל"ן בעיר – שם הכסף נזיל מדי חצי שנה והריבית השנתית עומדת על 7%".
"ההכנסה החודשית עלתה ל-10,200 שקל"
"אירית ותומר מרוויחים עכשיו מדי חודש הכנסה של 7,000 שקל רק מהבניין שרכשו בפילדלפיה וזה לפני שחישבנו את הרווח מעסקת מימון הנדל"ן שעשינו ביחד. כלומר, עם כמעט חצי מהסכום של הדירה שהיתה להם בחיפה (850 אלף שקל), הם כמעט הכפילו את ההכנסה החודשית שלהם מהשכירות", מספר רף. "הם מקבלים את שכר הדירה מ-3 הדירות ישירות לחשבון מדי חודש ועושים כ-10% תשואה על ההשקעה שלהם לאחר כל הניכויים של דמי הניהול, הביטוח ומיסי העירייה".
ומה עם הכסף שהשקיעו בעסקת המימון?
"ההשקעה במימון היא סיפור אחר מרכישת נכס. זו עסקה לטווח קצר שהחלטנו לעשות כי הם ידעו שירצו כסף בתוך כמה שנים ולכן לא רצו לרכוש עוד נכסים. מדובר על מתן מימון לעסקאות נדל"ן שבו ניתן למשוך את הכסף בכל חצי שנה – כלומר נזילות כמעט מיידית והריבית השנתית על ההלוואה שנתנו עומדת על 7%. זה עדיף בהרבה על הריבית שמקבלים בבנק כשהכסף שוכב בעו"ש. אפיק ההשקעה הזה מייצר להם עוד 3,200 ש"ח בכל חודש מה שמביא את ההכנסה החודשית ל-10,200 ש"ח – סכום שגבוה בהרבה מההכנסה הקודמת שלהם".
"הנדל"ן בישראל משמש לרכישת מספר נכסים בארה"ב"
רף מספר כי השילוב בין רכישת הבניין בפילדלפיה להשקעה בעסקת המימון, אפשרה לזוג להגדיל את ההכנסה החודשית בטווח הקצר, ובמקביל, לדאוג ליתרה שנשארה בלי התחייבות לטווח ארוך. "הרבה אנשים היו משאירים את היתרה בחשבון הבנק ושם הכסף לא עושה כלום כי הריבית כל כך נמוכה. במקום זאת, הם החליטו שהכסף יעבוד בשבילם והשקיעו אותו באפיק שהם מבינים שמייצר להם תשואה קבועה ושומר על נזילות מסוימת".
הם לא פחדו לשים את כל הכסף שלהם מעבר לים?
"הם הגיעו אליי אחרי המלצות שקיבלו וללא ספק מדובר על החלטה משמעותית. אבל שניהם הבינו שהם חייבים לשנות את המצב שלהם ושהתשואות בארץ לא יאפשרו להם לעשות את זה. הם חקרו היטב את השוק והבינו למה הם נכנסים ואת כל העלויות שצפויות להם.
"בשורה התחתונה, לאחר כל הניכויים על ניהול הנכסים ולאחר שבדקו את המחירים באזור הם הבינו שההצעה שקיבלו תשפר משמעותית את מצבם. הם מכניסים כל חודש 10,200 שקל בלי צורך לדאוג לכלום. יש להם חברת ניהול שדואגת לטפל בשלוש הדירות שבבעלותם, אנחנו גם דואגים לכך שתמיד יהיו שוכרים בנכסים. בפילדלפיה הביקוש עולה על ההיצע ואין שום חשש להישאר בלי שוכרים בוודאי במיקום שסמוך לאוניברסיטראות כפי שאירית ותומר רכשו. הם נהנים משקיפות מלאה, יכולים להיכנס בכל שלב לפורטל ולבדוק מה קורה עם ההשקעה שלהם.
"היום יותר ויותר זוגות שמשכירים דירות בארץ מבינים שמדובר על כסף קטן. הנדל"ן בישראל נורא יקר והוא יכול לשמש לרכישה של הרבה יותר נכסים בארצות הברית – לכן, פוטנציאל התשואה עולה משמעותית. ביתרת הכסף אפשר למצוא אפיקי השקעה נזילים יותר ובטוחים, שמאפשרים קבלת ריבית שנתית קבועה ויציאה מתי שצריך את הכסף".
מי יכול להשקיע איתכם?
"אנחנו עובדים היום בעיקר עם משקיעים שמעוניינים באלטרנטיבה חכמה לסכומים שמתחילים מ-200 אלף דולר. יש לנו את היכולת ליצור תמהיל מאוד אטרקטיבי לישראלים שמבינים שהרווח שהם מייצרים היום יכול להיות גבוה בהרבה", מסכם רף.