בין הבשורות הכלכליות הרעות של שנת הקורונה, יש גם אחת טובה: ההקלות שהעניק בנק ישראל לנוטלי משכנתאות מאפשרות להם לחסוך מאות אלפי שקלים. "חשוב מאוד שכל מי שיש לו משכנתא, יבדוק אם כדאי לו למחזר אותה – ובהקדם"
הקורונה היתה תקופה קשה כמעט לכולם, אבל ישנו מגזר מסוים בציבור שדווקא זוכה להקלה. אלה הם בעלי הדירות שנטלו משכנתאות, ונהנים בימים אלה מהזדמנות חד פעמית למחזר את המשכנתא ולהקטין את ההחזר החודשי שהם משלמים, בעקבות ההטבות שעליהן הכריז בנק ישראל.
"מה שקרה הוא שבנק ישראל החליט להקל על בעלי המשכנתאות, ולאפשר להם לשלם פחות על המשכנתא", אומרת חגית שלום, יועצת משכנתאות המתמחה במחזורי משכנתא. "על פי התקנות החדשות, אפשר לקחת עד שני שליש מהמשכנתא בריבית פריים, שהיא ריבית משתנה לטווח קצר והיא נמוכה מאוד כבר שנים. ההשפעה דרמטית ומצמצמת מאוד את עלויות הריבית על המשכנתא, בנוסף להורדת ההחזר החודשי, והעלות הכוללת של המשכנתא עבור הלווים".
שלום מסבירה כי, "כדי להמחיש את הפער הגדול, ניקח לדוגמה משפחה שלוקחת משכנתא של 850 אלף שקל לתקופה של 25 שנה. לפני התקנה החדשה, ההחזר החודשי הממוצע של המשפחה היה 3,700 שקל, ובסך הכל הם היו משלמים לבנק 1.32 מיליון שקל. עכשיו המשפחה יכולה למחזר את המשכנתא, וליהנות מהחזר חודשי ממוצע של 3,300 שקל, והחזר כולל של 1.1 מיליון שקל. כלומר, חיסכון של 400 שקל מדי חודש, וחיסכון מצטבר של 210 אלף שקל למשך חיי המשכנתא".
"הבנקים חושבים על טובתם, לא על טובת הלקוח"
"התקנות הללו הן הזדמנות לשינוי וחיסכון משמעותי עבור משפחות רבות מאוד בישראל, שלקחו משכנתא בשנים האחרונות ומתמודדות עם החזר חודשי גבוה, שנוגס נתח משמעותי בתקציב שלהן. בנוסף, תקנה חדשה מאפשרת לאחד את כל ההלוואות של משק בית למשכנתא אחת, וכך ליהנות מתנאים משופרים".
עם זאת, אומרת שלום, ייעוץ צמוד של איש מקצוע מנוסה הוא הכרחי לקבלת התנאים הטובים ביותר. "אמנם עברו תקנות חדשות של בנק ישראל, אבל עדיין, הבנקים מנסים להגיע לעסקה שטובה ביותר עבורם, ולאו דווקא עבור הלקוח. יועץ שמתמחה בתחום המשכנתאות, מכיר לעומק את כל התקנות החדשות והקיימות, ויודע איזה מסלול משכנתא מתאים לכל משפחה".
על מנת לבדוק את התאמתך למחזור משכנתא, בחר את אזור מגוריך:
החזר חודשי זהה, חיסכון של מאות אלפי שקלים
חגית שלום, מנהלת חשבונות וחשבת שכר בהכשרתה, היא בעלת ניסיון של עשרות שנים בניהול כספים, תזרים ומימון. במהלך הקריירה שלה, יצרה שלום קשרים רבים במערכת הבנקאית, עם בעלי התפקידים הרלוונטיים בנושאי משכנתאות, ובנתה מסלולי משכנתא רבים למשפחות, זוגות ויחידים, בעלי מאפיינים וצרכים שונים.
"הניסיון הוא מה שעושה את ההבדל", מסבירה שלום. "מי שלא עוסק בתחום הזה כמקצוע לא יכול להגיע לתכנון משכנתא מיטבי, לכן חייבים להיעזר ביועץ שרואה רק את הצד שלכם.
"אביהו למשל, בן 37 מהמרכז לקח משכנתא בגובה 890 אלף שקל החזיר 4,700 ₪ בחודש. לאחר שנתיים של תשלומים נותרה לו יתרה של 870 אלף ₪ להחזיר בגלל הריביות הגבוהות. כשהוא הגיע אליי, עשינו תהליך של מחזור ובנינו מסלול חדש עם החזר חודשי זהה אך חיסכון של כ- 110,000 ₪ עד סיום המשכנתא".
"מחזור משכנתא לא חייב להיות מסובך"
לדברי שלום, "תהליך מחזור משכנתא אולי נשמע מסובך, אבל זה לא חייב להיות כך. אחרי שיחת היכרות מעמיקה עם הלקוח והבנת הצרכים שלו, אני בונה עבורו מסלול משכנתא חדש, אבל גם תוכנית כלכלית מקיפה שמביאה בחשבון את כל הנכסים שלו, שינויים שצפויים במשפחה ובקריירה וכן הלאה. רק לאחר שהסכמנו על תוכנית וקבענו את סכומי ההחזר שהלקוח יכול לעמוד בהם, אנחנו פונים לבנקים, במטרה להשיג מהם את ההצעה הטובה ביותר ללקוח שלנו".
לסיכום, אומרת שלום, "ההקלות של בנק ישראל מספקות הזדמנות יוצאת דופן למשפחות רבות שנטלו משכנתא, ועכשיו יכולות לקבל תנאים טובים יותר, להוריד את סכומי ההחזר ולנשום לרווחה, הודות לכסף שיתפנה להן. חשוב מאוד לבדוק באופן פרטני למי כדאי למחזר משכנתא, ולקפוץ על ההזדמנות, לפני שהתקנות ישתנו שוב".
על מנת לבדוק את התאמתך למחזור משכנתא, בחר את אזור מגוריך:
* אין לראות במידע הכלול באתר זה משום ייעוץ/שיווק השקעות ו/או פנסיוני ו/או לקיחת משכנתא ו/או מס או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור אישי וספציפי לכל אדם בהתאם לנתוניו.