שוק הלוואות ה-P2P (הלוואות חברתיות) נמצא בפריחה בשנים האחרונות ומאפשר לגוון את תיק ההשקעות באפיק השקעה עם קורלציה נמוכה לתנודות המסחר בבורסה. בדקנו מה מאפיין את הקרן ואיך ייתכן שהיא לא מפסיקה לעלות מאז הקמתה
אין אפיקי השקעה רבים שיכולים להתגאות בארבע שנים רצופות של תשואה חיובית למשקיעים, בוודאי לא בבורסה. על רקע זה, בולטת קרן ה-P2P של הלמן אלדובי, המאפשרת לכל מי שברשותו סכום של 50 אלף דולר ומעלה להשקיע בה.
הקרן מאפשרת למשקיעים מישראל גישה להשקעה בהלוואות חברתיות (P2P), שנחשבות אחד התחומים הצומחים ביותר בעולם ההשקעות האלטרנטיביות ומנהלת תיק אשראי חוץ-בנקאי מגוון, בתחום האשראי הצרכני בארה"ב, באמצעות פלטפורמות דיגיטליות מובילות בארה"ב (Market Place Lending Platforms). בסך הכל לקרן יש כ-16,000 לווי קצה, מספר המאפשר פיזור וניהול מיטבי של הסיכונים.
הסיכון יורד ככל שהזמן חולף
בסביבת ריבית אפסית, כמו זו בה מתנהל העולם כבר כמה שנים, כספים רבים זורמים לבורסה ומחירי המניות מטפסים, אך עלולים לקרוס בכל רגע. לכן משקיעים רבים מחפשים אפיקים סולידיים ויציבים יותר, שעדיין מניבים תשואה אטרקטיבית, אך בלי הסיכון הגבוה והתנודתיות הגלומה בהשקעה המסורתית בשווקי האג"ח והמניות.
הלוואות חברתיות פונות למשקיעים אלה, והן למעשה הלוואות בין אדם לאדם (Peer to Peer), שמיועדות לספק אשראי צרכני בסכומים לא גבוהים. בעקבות המשבר הפיננסי ב – 2008, נוצר מחסור במלווים בתחום זה, ואז פלטפורמות P2P למתן הלוואות חברתיות מילאו את הוואקום שנוצר והובילו את מהפכת ההלוואה לכל מטרה, וזאת במקביל ל"עולם הישן" של ההלוואות הפרטיות (Personal Loans) המובל בעיקר ע"י חברות כרטיסי האשראי.
מדובר בסכומי הלוואות קטנים, של כ-9,000 דולר בממוצע, לפרק זמן ממוצעים של כשנה וחצי. הלווים מחזירים את הכסף מדי חודש בחודש, כך שהסיכון בהשקעה זו קיים, אך פוחת ככל שהזמן חולף.
בנוסף, כל מי שמבקש ללוות מפלטפורמות ה-P2P נדרש לעבור תהליך של חיתום ובדיקה, כדי לוודא את יכולת ההחזר שלו כך שהמשקיעים בקרנות המתמחות בהלוואות חברתיות נהנים לא רק מפיזור גבוה שממזער את רמת הסיכון, אלא גם מהפוטנציאל שגלום בהשקעה עקב הריבית. פרט לכך, מדובר בשוק מפוקח הנתון תחת רגולציה, במטרה לשמור על ביטחונם של הלווים והמשקיעים.
לפרטים נוספים על השקעה בקרן P2P של הלמן אלדובי – לחצו כאן והשאירו פרטים >>
נשאר חזק גם בקורונה
בית ההשקעות הוותיק הלמן אלדובי, היה הראשון בישראל שהשיק את קרן ה-P2P הפועלת תחת תשקיף מדף, ועוסקת בתחום האשראי הצרכני בארה"ב. מדובר על תחום שהוכיח את חוזקו בשנים החולפות, כאשר גם במשבר הקורונה, אמנם היו משקיעים שביקשו לפדות את כספי ההשקעה בשל חוסר הוודאות שאפף אז את עולם ההשקעות, אך הרוב הגדול של המשקיעים בקרן ה-P2P המשיכו לתת אמון בהשקעה ונהנו מתשואות חיוביות באופן עקבי, בזכות התנהלות אחראית של הפלטפורמות בזמן הקורונה, כאשר כ-15% מהלווים נכנסו לתכניות הקלה והתמיכות הפיסקליות של הממשל האמריקאי שעזרו ללווים לעבור את התקופה ללא פגיעה משמעותית ביכולת החזר החוב, כך שכיום כבר כמות הלווים בתכניות הקלה הפכה ללא מהותית. כל זאת לעומת הפגיעה שחוו המשקיעים בשוק המניות למשל, שבזמן שיא המשבר ראו את המניות צונחות בעשרות אחוזים בתוך זמן קצר.
"קרן שמאזנת את תיק ההשקעות"
מנהלי הקרן של הלמן אלדובי אינם מסתמכים רק על כך, ופועלים לשמור על איכות 6 הלווים, תוך שיתוף פעולה עם חברות פינטק ופלטפורמות P2P גדולות. לרשות הפלטפורמות מאגר נתונים רחב, שמאפשר להם לבנות את פרופיל הסיכון והדירוג של הלווים, ומנהלי הקרן לקבל החלטות השקעה בהתאם. אחת לחודש, מקבלים משקיעי הקרן דיווח שוטף באתר הבורסה והרשות לני"ע, עם נתונים על התשואות, רמת הסיכון, פיזור ההשקעות וכן דוחות כספיים תקופתיים.
בהלמן אלדובי מסבירים כי "זוהי השקעה סולידית וריאלית, שמאפשרת איזון של תיק ההשקעות. במקום להשקיע במניה של חברה שתלויה בביצועי שוק ההון ומושפעת מתנודות המסחר בבורסה, ההשקעה ב-P2P מפוזרת על פני מגוון הלוואות שנושאות ריבית חודש בחודשו, בלי לחשוש מקריסת המניה או להתעסק בנכס, כמו שקורה בהשקעה בנדל"ן".
לפרטים נוספים על השקעה בקרן הלמן אלדובי
השאירו פרטים ונחזור אליכם:
* מידע זה אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה או חוות דעת ואין בו תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או תחליף לשיווק השקעות אישי המתחשב בצרכי הלקוח, ואין בו כדי להחליף את הוראות הדין ו/או תקנון המוצר הרלוונטי.
*בשמה הרשמי הלמן-אלדובי איי2פ1, שותפות מוגבלת.
**המידע הינו תמציתי שנועד להסב את תשומת הלב בלבד ואינו מהווה הצעה לרכישה או למכירה של יחידות ההשתתפות של הקרן. אין בו כדי להוות תחליף לייעוץ או לשיווק השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם. כל אדם המבקש לקבל מידע מתבקש לעיין בפרסומי השותפות במפורסמים באתר רשות ניירות ערך כאן . אין בנתונים במסמך זה כדי להבטיח או להעיד על תשואות שתושגנה בעתיד או להבטיח תשואה כלשהי או להעיד על שינוי מגמה כזו או אחרת ביחס למשק האמריקאי ו/או לשוק התעסוקה בארה"ב ו/או המטבע האמריקאי והשפעתם על נכסי הקרן. אופן חישוב התשואה הוא חישוב פשוט כמפורט בסעיף 2.3.4 לתשקיף. לפרטים אודות אופן חישוב ההלוואות בתוכניות ה-Relief לחצו.
השקעה בקרן כרוכה בסיכונים שונים לרבות סיכון לאובדן ההשקעה וסיכונים כמפורט בדוח השנתי של הקרן לשנת 2021 כגון סיכונים מקרן כלכליים המושפעים מהכלכלה העולמית על שוק הלוואות ה-P2P וכן סיכונים הנובעים מהעובדה שההלוואות אינן מובטחות בבטוחות לעיון בתשקיף הקרן לחץ כאן.
אין בהיתרה של הרשות לני"ע לפרסם את התשקיף משום אימות הפרטים המובאים בו או אישור מהימנותם או שלמותם, ואין בה משום הבעת דעה על טיבם של הני"ע המוצעים.
*** פרסום זה נועד למטרות שיווקיות בלבד, ואין בו משום יעוץ ו/או הצעה ו/או הזמנה לבצע השקעה כלשהי ו/או משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.