למשפחות רבות בישראל יש הון נזיל של 3 מיליון שקלים ומעלה, אך מרביתן אינן משתמשות בשירותי ניהול עושר שמטרתם ליצור ביטחון כלכלי מוחלט בתוך שנים מועטות. "המטרות והיעדים שלנו עבור הלקוחות שלנו הם רבים, אבל המרכזיים שבהם הם הגדלת ההון המשפחתי פי שלושה וחיסכון של מאות אלפי שקלים ואפילו מיליונים – באמצעות תכנון השקעות וראייה כוללת של היבט המיסוי וניהול העברה בין דורית בצורה נכונה"
נכון ל-2020, דורגה ישראל במקום ה-20 ברמת העושר הממוצעת לאזרח בוגר, מבין מדינות העולם – זאת, לפי מחקר של קרדיט סוויס. במספר המיליארדרים שלה, מדורגת ישראל במקום ה-18 בעולם. מאז פרסום המחקר, מספר מתעשרי ההייטק בישראל רק זינק, הודות לשלל אקזיטים והעלאות שכר משמעותיות בתחום. כך קורה שיותר ויותר ישראלים, מבינים יום אחד שבחשבון הבנק שלהם שוכבים 3 מיליון שקלים ויותר – אבל הם לא יודעים איך לגרום לכסף לעבוד בשבילם.
עבור כל האנשים האלה, חשוב לדעת שהם יכולים להשתמש בכספים הללו כדי להכפיל ואפילו לשלש את ההון האישי והמשפחתי שלהם, באמצעות שירותי ניהול עושר איכותיים המבוססים על תכנון פיננסי לטווח הארוך, למעשה, מחקרים מראים שמשפחות שמנהלות את כספן לפי תוכנית מסודרת, מצליחות להגדיל את ההון שלהן פי 3 ממשפחות שלא עושות זאת.
איך ייראה העתיד שלכם?
אם יש לכם היום בחשבון הבנק 3 מיליון שקל – איפה תהיו בעוד 8 שנים? או 12? ההתנהלות שלכם, מתברר, היא זו שתקבע אם 3 המיליון ייהפכו ל-9 מיליון שקל ויותר. כדי להגיע לשם, הכסף שלכם צריך להתחיל לעבוד בשבילכם בהקדם האפשרי – כי אפקט הריבית דריבית הוא קריטי. ככל שהכסף יגדיל את עצמו בשנים הראשונות, בשנים שלאחר מכן ההון שלכם יתרחב בצורה משמעותית יותר. לכן, תכנון משלב מוקדם הוא חשוב ביותר. כך תימנעו מטעויות שיבזבזו לכם כסף, ותדעו מה האסטרטגיה שתמקסם את הסכומים שאתם או הוריכם הרווחתם בעבודה כה קשה. ואם לא עשיתם הרבה עד עכשיו – זה זמן מעולה להתחיל.
"גם אנשים שבנו בעשר אצבעות חברת הייטק מצליחה ועשו אקזיט מטורף, לא יודעים מה לעשות כשזה מגיע לכסף האישי שלהם", מסביר אייל מוסקוביץ', מתכנן פיננסי בכיר ומנכ"ל חברת Life Goals הישראלית, המתמחה בפמילי אופיס – תכנון פיננסי למשפחות אמידות. "הם שואלים את עצמם מה הכי נכון לעשות – לקנות מניות או להשקיע בנדל"ן, איך לפזר סיכונים בצורה הטובה ביותר, איך לתכנן את היציאה לפנסיה ועוד ועוד.
"שירותי פמילי אופיס (ניהול עושר) נועדו בדיוק כדי לתת את המענה לשאלות האלה. בחו"ל כבר מאוד מקובל שמשפחות עשירות משתמשות בשירותים האלה. הן נותנות לאנשי המקצוע בתחום הפיננסים לשמור על ההון המשפחתי שלהן ולהגדיל אותו ככל האפשר, וכך מדור לדור העושר המשפחתי רק גדל – כשמקבלים את ההחלטות הנכונות".
מעוניינים בפגישה עם צוות המומחים של Life Goals?
השאירו פרטים >>>
"האינטרס היחיד – טובת הלקוח"
לשאלה למה לא לפנות לבנק או לבית השקעות, עונה מוסקוביץ' כי "בנקים ובתי השקעות פועלים קודם כל לפי האינטרסים שלהם. בעוד שאצלנו, האינטרס היחיד הוא טובת הלקוח. המטרה שלנו היא למתוח את גבולות העושר עד הקצה העליון, תוך הקפדה על ניהול סיכונים אחראי.
"בשביל לעשות את זה צריך ניסיון רב בשוק ההון ובתכנון פיננסי, צוות שלם של מומחים בתחומים כמו משפטים, ראיית חשבון ופנסיה – והרבה כישרון. לכן אנחנו משלבים בעבודתנו אנשי מקצוע מובילים, כמו רואי חשבון, עורכי דין שמתמחים בתחומים שונים ואנשי מקצוע נוספים, במטרה לתת לכל לקוח פתרון שתפור בדיוק למידות שלו".
השיטה הייחודית שפיתחו ב-Life Goals מתבססת על הניסיון הרב של המייסדים ואנשי המקצוע בה, המקפידים להתעדכן באופן שוטף בכל המחקרים בתחום. "יש לנו ידע שנצבר בפירמות פמילי אופיס ותכנון פיננסי מובילות בחו"ל, אותו הבאנו לישראל וערכנו התאמות לשוק המקומי. כך גם המשפחות האמידות בישראל יכולות ליהנות מהידע הזה. אנחנו מאפשרים לאנשים גישה להשקעות אקסקלוסיביות, שהם לא היו מגיעים אליהן בשום דרך אחרת".
חיסכון משמעותי במיסים
אחד הנושאים החשובים ביותר עבור משפחות אמידות, הוא תשלומי המיסים – שיכולים להגיע לסכומים גבוהים במיוחד. "אנשי המקצוע שלנו יודעים לבצע תכנוני מס אסטרטגיים וחכמים, שחוסכים ללקוחות שלנו מאות אלפי שקלים ולפעמים גם מיליונים. זה משמעותי מאוד כשמדובר בהעברת העושר לדורות הבאים".
סוגיה נוספת היא עסקאות הנדל"ן – אפיק השקעה פופולרי מאוד בקרב עשירי ישראל, שרוצים ליהנות מהעלייה המתמשכת במחירים – וגם "לסדר" דירה לכל ילד. "נכון שהנדל"ן נמצא בעלייה, אבל יש הרבה היבטים שצריך להביא בחשבון, כמו שאלות של מיסוי, צפי עליית ערך ועוד ועוד", אומר מוסקוביץ'. "אנחנו מסייעים ללקוחות שלנו לנתח עסקאות אופציונליות שעולות על הפרק, ולהבין אם כדאי להם לבצע את הרכישה – או שעדיף לוותר.
"גם בכירים ואנשים עשירים שיודעים שיפרשו מהעבודה עם הרבה כסף בבנק, צריכים לעשות תכנון אופטימלי כדי להגיע לפרישה במצב הטוב ביותר, בלי דאגות, ועם הידיעה שעתיד המשפחה מובטח".
"הגדלנו ללקוח את ההכנסה הפסיבית – בלי לפגוע בנזילות"
היתרונות של Life Goals באים לידי ביטוי כבר בשלב הראשוני – בו מגיע אליה לקוח חדש. "אנחנו מתחילים מיד באיסוף מידע מקיף, כדי לתת ללקוח דו"ח ברור ומעמיק של מצבו הפיננסי הקיים", אומר מוסקוביץ'. "לצד זה, אנחנו עובדים מולו כדי להבין מה המצב הרצוי מבחינתו – ומציגים לו איך יכול להיראות העתיד שלו, אם נפעל נכון".
לאחרונה, מספר מוסקוביץ', "הגיע אלינו אדם בתחילת שנות ה-50 לחייו, שניהל בבנק ב'חשבון מיועץ' סכום של 3 מיליון שקל. המטרה שלו הייתה למקסם את ההשקעה כדי להבטיח הכנסה חודשית של 40,000 שקל נטו בפרישה, בלי לאבד נזילות. לאחר ניתוח הנכסים הפרטיים והפנסיוניים שלו וכן הבנת הצרכים והמטרות, בנינו לו תוכנית שצפויה להוביל להגדלת הון של יותר מ-2 מיליון שקל – רק באמצעות שימוש נכון בטווחי ומטרות ההשקעה וניצול משטרי המס לסוגי החסכונות השונים.
"צריך להבין שהגדלת החשיפה והסיכוי לרווח באפיקים הפנסיוניים לא רק מייצרת רווח (מדובר על חיסכון לטווח ארוך) אלא גם מגלמת רווח נוסף, הגלום בפטור ממס על רווחי הון. במקרה הזה, הרווח בפטור ממס לבדו, הוערך ב-1 מיליון שקל. למעשה, הצלחנו להגדיל לו את ההכנסה הפסיבית ולשמור על הנזילות של הכספים כפי שרצה, וכמובן להגדיל את ההון המשפחתי שלו, לטובת הדורות הבאים".
