מתוך מיליארדי השקלים הרדומים ששוכבים בחברות הביטוח ובבתי השקעות, אולי משהו שייך לכם? כך תבדקו אם יש לכם חסכונות נשכחים, חשבונות אבודים, ויותר חשוב – מה משתלם לכם לעשות איתם?
תדמיינו שפתאום נוחתים לחשבון הבנק שלכם 8,000 או אפילו 30,000 שקל. על מה הייתם מוציאים את הכסף הזה? טסים להתפנק ביעד אקזוטי? מתקינים פרקט בחדר שינה? לא משנה מה הייתם עושים עם הכסף, מה שחשוב זה שיש סיכוי גדול שכסף שלכם שוכב איפשהו ומחכה שתדרשו אותו.
איך זה קרה? אולי בגלל טעות, החלפת סוכן ביטוח או מעבר דירה לא עודכנתם במשך שנים על קרן פנסיה, קרן השתלמות או קופת גמל שלכם. ולא פעם קרוב משפחה נפטר ויורשיו לא מודעים לכספים שהשאיר אחריו.
איתור כספים אבודים כדי שתבינו מה הולך כאן...
אז איך בודקים אם מגיע לכם כסף, ואיך מאתרים חשבונות אבודים?
כיום אפשר לגלות את כל החשבונות שרשומים על שמכם בחברות הביטוח ובבתי ההשקעות, כחלק מהמיליארדים ששוכבים שם ללא דרישה. האתגר המסובך יותר הוא להגיע לפרטים החשובים באמת של אותם חשבונות ופיקדונות – הסכומים, המסלולים, התשואות ודמי הניהול.
כדי לקבל את הפרטים האלו תיאלצו לצאת למסע של איתור כספים אבודים ולהקדיש ימים של טלפונים, התכתבויות ובירורים, אפילו רק כדי לדעת אם מדובר ב-17 או ב-17,000 שקלים. ונניח שהצלחתם בדרך חתחתים להגיע למידע על חיסכון משמעותי שלכם. לכו תבינו באיזה מסלול הוא מנוהל, כמה דמי ניהול אתם משלמים? איך התשואה? האם שווה לפדות את הכסף, לאחד עם קרן אחרת, לשנות מסלול או לנייד את החיסכון לניהולו של גוף אחר שישיג עבורכם תשואה טובה הרבה יותר?
זה מייגע, גוזל המון זמן ודורש הבנה מעמיקה וגם כושר מיקוח, בזמן שרוב האנשים לא ממש מבינים בזה ואין להם סבלנות וזמן להתעסק בכל זה.
דוח קריא וברור שעושה סדר בראש
אם ככה, איך בכל זאת תוכלו לקבל דיווח מפורט ובהיר על הכספים שיש ברשותכם ולהבין מה אפשר וכדאי לעשות איתם?
שירות חדש שהשיק סוכן הביטוח ערן שחם, מבעל סוכנות סתיולי, נותן מענה בדיוק למצוקה הזאת. שחם מציע בדיקה מהירה של איתור כספים אבודים שהם שלכם. אם יתגלה חיסכון משמעותי הוא יעדכן אתכם בכל פרטי החשבון באופן ברור וימליץ לכם מה כדאי לעשות עם הכספים. לשחם יש ניסיון עשיר בענף הביטוח הן כסוכן והן בתפקידי ניהול בבית השקעות.
זה בדיוק המקרה של רינת, מהנדסת תוכנה בת 42. היא החליטה לבדוק אם גם לה יש כספים בחשבונות אבודים, אבל מהר מאוד הבינה שהיא עצמה הולכת לאיבוד. לכן בחרה לפנות לאיש מקצוע שיעשה עבורה את העבודה.
בעקבות המלצה של חבר היא פנתה לשחם. "התקשרתי לערן עם הרבה תקוות", מספרת רינת. "הוא בדק ביסודיות את כל הפוליסות, החסכונות, הפיקדונות והחשבונות שיש על שמי. לאחר מכן קיבלתי ממנו דוח מפורט, קריא וברור, שאפילו אני – שלא מבינה הרבה בפיננסים – הצלחתי להבין בקלות. הדוח כלל את כל הפרטים החשובים שלא היה לי סיכוי לאסוף בעצמי: את כל החשבונות שלי, הסכומים, המסלולים, התשואות, דמי הניהול, האם הכספים נזילים ועוד נתונים".
חיסכון של עשרות אלפי שקלים באמצעות מלאכת איתור כספים אבודים
כשרינת קיבלה את הדוח היא נדהמה לגלות שלוש קרנות השתלמות וקופות גמל שבכלל לא זכרה על קיומן, מעבר לאלה שהכירה ושגם את פרטיהן לא ממש הבינה עד אז. רק הסכומים הנזילים למשיכה הסתכמו ב-14,000 שקלים, בנוסף לכספים אחרים.
"ערן עשה שיעורי בית וכשנפגשנו הוא בא מוכן עם שורת המלצות לגבי החשבונות", מתארת רינת. "מה כדאי למשוך ומה לא. האם רמות הסיכון מתאימות לי. באיזו תוכנית התשואה מאכזבת או דמי הניהול בשמיים ולכן כדאי לנייד את הכספים או להתמקח על דמי הניהול. ומה הכי שימח אותי? שהוא זה שעזר לי ליישם את ההחלטות שקיבלתי מול כל גוף וגוף. אם הייתי מנסה להתמודד עם ניהול הכספים האבודים שאותרו בעצמי, לא היה לי סיכוי להתמיד ולהצליח. לפי ההערכות שלי, הסדר שערן עשה הולך לחסוך לי עשרות אלפי שקלים במהלך השנים הבאות".
