אם עברתם את גיל 60 סביר להניח שאתם יודעים מהי ההנחה שלכם בכרטיסי הקולנוע או במחירי הנסיעה הציבורית… אבל על הכסף הגדול באמת לו אתם זכאים כמו כל אזרח ותיק בגיל 60 – האם עליו אתם יודעים?
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
אין שום סיבה שתוותרו על מה שמגיע לכם, רק בגלל שאתם לא מעודכנים בנושאים קצת מורכבים (אוקי.. ואפילו משעממים) כמו תיקון 190 לפקודת מס הכנסה. מדובר על הטבה המשמעותית ביותר, שנחקקה לפני מספר שנים כתיקון בפקודת מס הכנסה. הכוונה לתיקון בחוק המגלם חיסכון כספי ניכר לציבור הגמלאים ובני ה-60 ומעלה, לצד הטבות פיננסיות נוספות, אלא שהוא בבחינת נעלם מן העין עבור הציבור לו הוא יועד, וכל מה שצריך זה לגשת לאנשי המקצוע הנכונים שיעשו בשבילכם את העבודה.
במה מדובר?
המדובר בתיקון 190 לפקודת מס הכנסה המקנה הטבות רבות לגמלאים בתחום החיסכון ארוך הטווח כשהכוונה בפרט היא לאפיק החיסכון בקופות הגמל. התיקון בוצע בשנת 2012 מתוך מטרה להסדיר עיוותים בחסכון הפנסיוני שפגעו לרעה בציבור הגמלאים, כאשר במשך כל השנים היה מעמדם כחוסכים בקופה זהה למעמד חוסכים צעירים יותר בגיל. התיקון בא לשנות עיוות זה ולהעניק הטבות לגמלאים באפיק זה עם הגיעם לגיל 60.
כך, התיקון מאפשר לגמלאי/ית ו/או לבני ה-60 ומעלה להנות מקופת הגמל שברשותו, כאילו היא אפיק השקעה בשוק ההון לכל דבר ובכך להנות מנזילות מלאה של הכסף שנחסך בה כל השנים וממשיכתו בצורה קלה ונוחה. בנוסף, מאפשר התיקון לגמלאים להינות מיתרונות מיסוי באפיק קופת הגמל ובכך להגדיל את התשואה שלהם בצורה משמעותית.
יתרונות תיקון חוק 190 עבור אזרח ותיק בגיל 60
תיקון 190 מאפשר לאזרחים ותיקים בני 60 ומעלה להגדיל את האטרקטיביות של החיסכון בקופת הגמל על פני אלטרנטיבות אחרות בשוק ההון אף יותר, ותוך התמקדות בארבעה נושאים מרכזיים:
- פטור ממס
- עלות ניהול נמוכה יחסית
- יתרונות בהשקעה
- שמירה על זכויות החיסכון במגבלות משיכה חלקיים, תוך השגת תשואה עודפת.
אילו הטבות מס אפשר לקבל בעקבות תיקון 190?
- היתרון המרכזי לאחר תיקון 190 הינו מיסויי ולפיו בני הגיל השלישי נהנים כעת מפטור מלא על רווחי הון שהושגו בקופה וגם מפטור על הכנסות מדיבידנד או ריבית, שרשמה הקופה בהשקעותיה במניות או באגרות חוב. מדובר בשיעור חיסכון לא מבוטל, שכן קודם לתיקון, שילמו הגמלאים מס רווחי הון ומס על הכנסות מריבית ודיבידנד בשיעור של 25% כפי שנוהג לשלם כל חוסך אחר. כך, תשואת קופת הגמל שבבעלות הגמלאים תגדל מכיוון שהם פטורים מתשלום המס האמור.
- בנוסף, מאפשר התיקון מעבר בין קופות גמל הנמצאות במסלולי השקעה שונים כמו למשל מסולידי (מוטה השקעה באג"ח) לקופת מוטת השקעה במניות, ולהפך. בניגוד לעבר, פעולה זו אינה מצריכה תשלום מס על רווחים שהצטברו בקופת הגמל ממנה הועברו הכספים. לקופות הגמל שבבעלות הגמלאים יש יתרונות נוספים, כמו השקעה בנכסים לא סחירים (אג"ח מועדפות), שמבטיחים ריבית של 4%-5%. בתנאי האינפלציה האפסיים השוררים כיום במשק, כשריבית הפיקדונות שואפת גם היא לאפס, מדובר בנכסים בעלי ערך משמעותי לפנסיונרים.
- תיקון זה מציע גם מענה הולם לסוגיה המטרידה את מרבית הגמלאים – ירושה והעברה בין דורית של חיסכון פנסיוני. חשוב ביותר לדעת כי כאשר החוסך בקופה נפטר לפני גיל 75 ובעל פטור מלא ממס יקבלו יורשיו את אותם התנאים ויהנו מהזכויות שנצברו.
שורה תחתונה – מאות אלפי חוסכים אינם נהנים מהטבות שיועדו במיוחד בשבילם!
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מקנה הטבות רבות לגמלאים ולבני ה-60. הוא נחקק בדיוק עבורם כדי שיימצו את מלוא הזכויות וייהנו מהטבות כספיות להן הם זקוקים דווקא בגיל הפרישה. אולם, על פי הנתונים שליש מהזכאים להנות מהתיקון ואולי אף יותר, אינם בקיאים ולכן אינם מנצלים את ההטבה החשובה הזו. לכן חשוב כל כך כי ציבור זה ידע מהן זכויותיו וידע לנצלן כראוי.
חוסכים יקרים בגיל השלישי – מדובר בהרבה מאוד כסף שניתן לחסוך! – באמצעות בדיקה פשוטה תוכלו גם אתם להבין כיצד ניתן להנות מהתיקון בחוק!
לבדיקת זכאות לתיקון 190 ללא עלות – אנא מלאו פרטיכם ונציג מומחה יחזור אליכם בהקדם
[gravityform id="1" title="false" description="true" ajax="true"]
