בעידן שבו המציאות משתנה במהירות מסחררת – טכנולוגיות פורצות דרך, תנודות שוק קיצוניות, וכלכלה עולמית בלתי צפויה – ניהול ההון האישי הופך לא רק לרלוונטי, אלא קריטי. עבור משקיעים כשירים ובעלי הון נזיל של מיליוני שקלים, שאלת השעה היא לא האם ניתן לשמר את ההון – אלא כיצד ניתן להכפיל ואף לשלש אותו באמצעות השקעה נכונה, מתוכננת ואחראית לטווח ארוך
נכון לשנת 2024, ישראל מדורגת במקום ה-15 בעולם במדד העושר הממוצע לאזרח בוגר, לפי דו”ח קרדיט סוויס. מספר המיליארדרים בארץ חצה את רף ה־80 – עלייה חדה לעומת תחילת העשור. עם גל האקזיטים, צמיחת ההייטק, ושוק נדל”ן תוסס, אלפי ישראלים מוצאים את עצמם מנהלים הון נזיל של שלושה מיליון שקלים ואף יותר.
אבל כאן בדיוק מגיע ההבדל בין החזקה זמנית בעושר – לבין ניהול הון אמיתי.
ניהול עושר בעידן החדש דורש גישה רב-שכבתית: איזון בין אפיקי השקעה מסורתיים (כמו נדל”ן ושוק ההון) לבין אלטרנטיבות מתקדמות, גידור סיכונים גלובליים, תכנון מס אפקטיבי, ואסטרטגיית נזילות שתואמת לצרכים המשפחתיים והבין-דוריים. זהו תחום שמחייב מומחיות, גישה פרטנית, ויכולת להגיב במהירות – מבלי לאבד שליטה.
וכאן נמצא הפוטנציאל האמיתי:
בניהול השקעות נכון, זהיר, ודינמי לאורך זמן – היכולת להכפיל ואף לשלש את ההון הופכת לאפשרות ריאלית, לא רק תיאורטית. מפת הדרכים לכך כוללת פיזור מדויק, בחירה באפיקים מתאימים לשלבי החיים והצרכים, וניהול שיטתי שממזער טעויות רגשיות ומקסם הזדמנויות.
בחברת Life Goals מסבירים כי ניהול הון נכון אינו רק שאלה של שימור – אלא של עיצוב עתיד כלכלי אישי, לכל מי שעבר את סף ההון הכשיר. המטרה: להפוך את ההון למערכת מניבה, מנוהלת וחכמה – שממשיכה לעבוד גם כשאתם נחים.
❝ עושר הוא לא יעד – הוא אמצעי ❞
עבור משפחות עם נכסים משמעותיים, ניהול נכון של ההון הוא הבסיס לביטחון, להשפעה – ולחופש לבחור. בעולם שבו הכל משתנה, דווקא הגישה האסטרטגית, הצלולה והמותאמת אישית היא זו שתעשה את ההבדל בין עושר רגעי – לבין הון בר קיימא וצומח לאורך זמן
מעוניינים בפגישה עם צוות המומחים של Life Goals?
השאירו פרטים >>>
איך ייראה העתיד שלכם?
אם יש לכם היום בחשבון הבנק 3 מיליון שקל – איפה תהיו בעוד 8 שנים? או 12? ההתנהלות שלכם, מתברר, היא זו שתקבע אם 3 המיליון ייהפכו ל-9 מיליון שקל ויותר. כדי להגיע לשם, הכסף שלכם צריך להתחיל לעבוד בשבילכם בהקדם האפשרי – כי אפקט הריבית דריבית הוא קריטי. ככל שהכסף יגדיל את עצמו בשנים הראשונות, בשנים שלאחר מכן ההון שלכם יתרחב בצורה משמעותית יותר. לכן, תכנון משלב מוקדם הוא חשוב ביותר. כך תימנעו מטעויות שיבזבזו לכם כסף, ותדעו מה האסטרטגיה שתמקסם את הסכומים שאתם או הוריכם הרווחתם בעבודה כה קשה. ואם לא עשיתם הרבה עד עכשיו – זה זמן מעולה להתחיל.
"גם אנשים שבנו בעשר אצבעות חברת הייטק מצליחה ועשו אקזיט מטורף, לא יודעים מה לעשות כשזה מגיע לכסף האישי שלהם", מסביר אייל מוסקוביץ', מתכנן פיננסי בכיר ומנכ"ל חברת Life Goals הישראלית, המתמחה בפמילי אופיס – תכנון פיננסי למשפחות אמידות. "הם שואלים את עצמם מה הכי נכון לעשות – לקנות מניות או להשקיע בנדל"ן, איך לפזר סיכונים בצורה הטובה ביותר, איך לתכנן את היציאה לפנסיה ועוד ועוד.
"שירותי פמילי אופיס (ניהול עושר) נועדו בדיוק כדי לתת את המענה לשאלות האלה. בחו"ל כבר מאוד מקובל שמשפחות עשירות משתמשות בשירותים האלה. הן נותנות לאנשי המקצוע בתחום הפיננסים לשמור על ההון המשפחתי שלהן ולהגדיל אותו ככל האפשר, וכך מדור לדור העושר המשפחתי רק גדל – כשמקבלים את ההחלטות הנכונות".
"האינטרס היחיד – טובת הלקוח"
לשאלה למה לא לפנות לבנק או לבית השקעות, עונה מוסקוביץ' כי "בנקים ובתי השקעות פועלים קודם כל לפי האינטרסים שלהם. בעוד שאצלנו, האינטרס היחיד הוא טובת הלקוח. המטרה שלנו היא למתוח את גבולות העושר עד הקצה העליון, תוך הקפדה על ניהול סיכונים אחראי.
"בשביל לעשות את זה צריך ניסיון רב בשוק ההון ובתכנון פיננסי, צוות שלם של מומחים בתחומים כמו משפטים, ראיית חשבון ופנסיה – והרבה כישרון. לכן אנחנו משלבים בעבודתנו אנשי מקצוע מובילים, כמו רואי חשבון, עורכי דין שמתמחים בתחומים שונים ואנשי מקצוע נוספים, במטרה לתת לכל לקוח פתרון שתפור בדיוק למידות שלו".
השיטה הייחודית שפיתחו ב-Life Goals מתבססת על הניסיון הרב של המייסדים ואנשי המקצוע בה, המקפידים להתעדכן באופן שוטף בכל המחקרים בתחום. "יש לנו ידע שנצבר בפירמות פמילי אופיס ותכנון פיננסי מובילות בחו"ל, אותו הבאנו לישראל וערכנו התאמות לשוק המקומי. כך גם המשפחות האמידות בישראל יכולות ליהנות מהידע הזה. אנחנו מאפשרים לאנשים גישה להשקעות אקסקלוסיביות, שהם לא היו מגיעים אליהן בשום דרך אחרת".
חיסכון משמעותי במיסים
אחד הנושאים החשובים ביותר עבור משפחות אמידות, הוא תשלומי המיסים – שיכולים להגיע לסכומים גבוהים במיוחד. "אנשי המקצוע שלנו יודעים לבצע תכנוני מס אסטרטגיים וחכמים, שחוסכים ללקוחות שלנו מאות אלפי שקלים ולפעמים גם מיליונים. זה משמעותי מאוד כשמדובר בהעברת העושר לדורות הבאים".
סוגיה נוספת היא עסקאות הנדל"ן – אפיק השקעה פופולרי מאוד בקרב עשירי ישראל, שרוצים ליהנות מהעלייה המתמשכת במחירים – וגם "לסדר" דירה לכל ילד. "נכון שהנדל"ן נמצא בעלייה, אבל יש הרבה היבטים שצריך להביא בחשבון, כמו שאלות של מיסוי, צפי עליית ערך ועוד ועוד", אומר מוסקוביץ'. "אנחנו מסייעים ללקוחות שלנו לנתח עסקאות אופציונליות שעולות על הפרק, ולהבין אם כדאי להם לבצע את הרכישה – או שעדיף לוותר.
"גם בכירים ואנשים עשירים שיודעים שיפרשו מהעבודה עם הרבה כסף בבנק, צריכים לעשות תכנון אופטימלי כדי להגיע לפרישה במצב הטוב ביותר, בלי דאגות, ועם הידיעה שעתיד המשפחה מובטח".
"הגדלנו ללקוח את ההכנסה הפסיבית – בלי לפגוע בנזילות"
היתרונות של Life Goals באים לידי ביטוי כבר בשלב הראשוני – בו מגיע אליה לקוח חדש. "אנחנו מתחילים מיד באיסוף מידע מקיף, כדי לתת ללקוח דו"ח ברור ומעמיק של מצבו הפיננסי הקיים", אומר מוסקוביץ'. "לצד זה, אנחנו עובדים מולו כדי להבין מה המצב הרצוי מבחינתו – ומציגים לו איך יכול להיראות העתיד שלו, אם נפעל נכון".
לאחרונה, מספר מוסקוביץ', "הגיע אלינו אדם בתחילת שנות ה-50 לחייו, שניהל בבנק ב'חשבון מיועץ' סכום של 3 מיליון שקל. המטרה שלו הייתה למקסם את ההשקעה כדי להבטיח הכנסה חודשית של 40,000 שקל נטו בפרישה, בלי לאבד נזילות. לאחר ניתוח הנכסים הפרטיים והפנסיוניים שלו וכן הבנת הצרכים והמטרות, בנינו לו תוכנית שצפויה להוביל להגדלת הון של יותר מ-2 מיליון שקל – רק באמצעות שימוש נכון בטווחי ומטרות ההשקעה וניצול משטרי המס לסוגי החסכונות השונים.
"צריך להבין שהגדלת החשיפה והסיכוי לרווח באפיקים הפנסיוניים לא רק מייצרת רווח (מדובר על חיסכון לטווח ארוך) אלא גם מגלמת רווח נוסף, הגלום בפטור ממס על רווחי הון. במקרה הזה, הרווח בפטור ממס לבדו, הוערך ב-1 מיליון שקל. למעשה, הצלחנו להגדיל לו את ההכנסה הפסיבית ולשמור על הנזילות של הכספים כפי שרצה, וכמובן להגדיל את ההון המשפחתי שלו, לטובת הדורות הבאים".
