בואו נודה באמת – אף אחד מאתנו לא נהנה לבקש הלוואה. כולנו היינו מעדיפים להסתדר כלכלית מצוין, או לפחות סביר, בלי שנצטרך לחשבן על כוס קפה הפוך, ובטח בלי להיות חייבים בהחזר חודשי קבוע לבנק. בתוספת ריבית, כמובן. כי גם אם הוא נמוך, ההחזר הזה מתווסף למשכנתא – או לשכירות, לתשלום עבור גן של הילד או הילדים, לארנונה, לחשמל, ולכל יתר ההוצאות הבסיסיות שמתחילות לנו את החודש בבור עמוק עוד לפני שדיברנו על קנייה בסיסית בסופר.
אבל מה לעשות שהמצב הכלכלי בארץ מקשה על רובנו להסתדר בלי קצת עזרה? בעלי המזל יכולים להיעזר בהורים, וכל היתר תלויים בחסדי הבנקים, שבחלק מהמקרים – מסכימים לתת הלוואות, תמורת ריבית לא מבוטלת, ואילו במקרים אחרים מסרבים להעניק הלוואות. כל סירוב כזה משאיר אותנו במלכוד בלתי אפשרי – לא מקבלים הלוואה מצד אחד, ולא יכולים לחרוג מעבר לגובה המסגרת מהצד השני.
במשחק סכום אפס, אפילו היועצים לא יכולים לעזור
"כשאנחנו מצאנו את עצמנו במצב כזה" מספרת גלית, גננת מנהריה "ניסינו בהתחלה לקבל יעוץ כלכלי, כי אמרו לנו שזה הדבר האחראי לעשות במצב שלנו. הבעיה היא שליועצים פיננסיים יש כמה עצות קבועות, אבל העצות האלה לא יכולות להתאים לכולם. למשל, המליצו לנו להקטין את ההוצאות – אבל כשעברנו ביחד על ההוצאות, היועץ בעצמו ראה שאנחנו מוציאים כסף רק על מה שאנחנו ממש חייבים. ואז הוא עבר לעצה הבאה ב"ספר העצות", והציע לנו להגדיל את המשכנתא. העניין הוא שלקחנו את המקסימום שאפשר כדי להצליח לקנות דירה, ולא שקנינו איזה וילה מפוארת, כן? דירת שלושה חדרים בנהרייה בקומה שלישית בלי מעלית.
באיזשהו שלב נגמרו לו העצות והוא אמר שהוא באמת לא יודע מה להגיד לנו, ושחוץ מלמכור את הבית ולחזור לגור עם ההורים, הוא לא רואה אפשרויות נוספות. כאילו שזאת באמת אפשרות, בגיל 40 פלוס, עם שני ילדים, לחזור לגור אצל ההורים".
בלי משכונות, בלי ערבים – הלוואה ישירה לכרטיס האשראי שלך
"עשינו כל מה שיכולנו לעשות" אומר איתן ד. מנתניה "ישבתי עם אשתי, ועברנו על כל ההוצאות שלנו – יש לנו שני ילדים, ואנחנו גרים בדירה שכורה. אשתי ספרית, ואני נהג מונית. אנחנו מכניסים ביחד משכורת לגמרי סבירה, אבל הוצאות המחיה הבסיסות הורגות אותנו. אז אנחנו מחליטים לקנות בסופר הכי זול, לא להוציא כסף סתם, לדחות כל הוצאה שלא חייבים להוציא מידית – אבל אז תמיד יש דברים לא צפויים – הילדה צריכה גשר. הילד צריך שיעורים פרטיים במתמטיקה. ומעבר לכל אלה, היתה תקלה ברכב שהביטוח לא הסכים לשלם.
הייתי במשא ומתן עם הביטוח, אבל לא יכולתי לחכות. כל עוד האוטו לא נוסע – אין לי דרך להכניס כסף הביתה, ואז המצב רק מחמיר. מצד שני, לך תבקש מהבנק הלוואה כדי לתקן את האוטו.
פשוט לא ראיתי איך אני יוצא מהמצב הזה. כל יומיים טלפונים מהבנק, הלחץ רק הולך וגובר ולא ראיתי שום פתרון באופק. המזל היחיד שהיה לי הוא שלא התביישתי לדבר על המצב. חשבתי שאין לי מה להפסיד אם אני אספר, ולמרות שממש לא הייתי גאה בזה, כל הזמן הזכרתי לעצמי שאם מישהו שאני מדבר אתו יוכל לעזור לי למצוא מוצא מהמצב הזה, זה שווה את הבושה.
במקרה שלי, הפתרון הגיע מהשכן שגר קומה מעלינו, באותו בניין. הוא סיפר לי על מצב דומה שהיה בו, ושהבנק לא הסכים לתת לו הלוואה. ואז הוא סיפר על שירות הלוואה חוץ בנקאית עד סכום של 50,000 ₪, שמזרים את סכום הכסף שאתה צריך ישירות לחשבון הבנק – בלי לדרוש שתמשכן את הבית, או הרכב, בלי ערבים, רק התחייבות להחזר חודשי באמצעות כרטיס האשראי" איתן מספר וממשיך "וזאת היתה ההצלה שלי: לקחתי הלוואה של 10,000 ₪. כיסיתי חלק מהמינוס ושילמתי על הרכב. חזרתי לעבוד, ועבדתי משמרות כפולות כדי להחזיר את ההלוואה. ואז אחרי חודשיים של מאבקים, בערך, הביטוח החליט להחזיר לי את הכסף על התיקון של האוטו. הצלחתי להחזיר את ההלוואה ולעמוד על הרגליים" הוא אומר "מאז כבר המלצתי על השירות הזה לעשרות אנשים, ולמרות שאני מקווה שלא אצטרך הלוואות יותר בחיים, אני יודע שאם אצטרך – יש פתרון זמין, בלי להתחנן בפני הפקיד בבנק ובלי להגיע לדרגת ייאוש" הוא מסכם.