גם אם אתם לא חייבים לנהל את הכסף שלכם בעצמכם, רצוי מאוד שתבינו יותר לעומק מה באמת קורה כיום בעולם הנדל"ן ושוק ההון ומה צפוי לקרות ב-2019. המרכז להשכלה פיננסית מזמין את הקהל הרחב להשתתף חינם בכנס שוק ההון והנדל"ן. באווירה נעימה, על כוס קפה ועוגה, מדברים המומחים של המרכז על הנושאים החמים בעולם ההשקעות בשוק ההון והנדל"ן, ופותחים לבאי הכנס את התיאבון להעמיק את הידע שלהם בתחום.
פגשנו את ישראל מורגנשטרן, מבכירי המרצים בישראל ומומחה לניתוח כלכלי פונדמנטלי, כדי להבין ממנו האם כל אחד יכול להגיע לחופש כלכלי. "אני לא בעסקי מכירת האשליות" פותח מורגנשטרן ואומר, "חופש כלכלי הוא יעד שלא מגיעים אליו תוך שבועיים או חודש, אבל אם השאלה היא האם ניתן להגיע ליעד הזה בטווח זמן סביר של כמה שנים, עם הידע והכלים הנכונים, התשובה היא חד משמעית – כן"
נשמע שיש כאן "אבל"…
"אין אבל" מסביר מורגנשטרן. "יש פעולות שצריך לבצע אם רוצים באמת להגיע לחופש כלכלי. הראשונה והחשובה ביותר, מנסיוני האישי, היא לצבור ידע. בשנים האחרונות הפכנו לצרכנים נבונים ומודעים יותר: אנחנו משווים מחירים, מתמקחים על חבילות טלוויזיה וסולרי, לא חותמים בעיניים עצומות על כל הצעת מחיר שאנחנו מקבלים. בהקשר הזה חלה התקדמות משמעותית בהתנהלות הכלכלית הקולקטיבית שלנו כעם, והדבר לא שונה בתחום ההשקעות: בין אם מדובר על שוק ההון או שוק הנדל"ן, הדרך להרוויח כסף היא להקטין סיכונים ולמקסם רווחים. איך עושים את זה? רק באמצעות צבירת ידע ופיתוח הבנה בתחום. זה לא עניין של מזל, אלא של החלטות מושכלות שצריך לדעת לקחת".
כלומר, צריך להיות כלכלן או יועץ השקעות כדי להרוויח כסף?
"ממש לא" אומר מורגנשטרן, "כמו שאין חובה להיות סוכן ביטוח כדי לבחור את הביטוח שנותן לך את הכיסוי הטוב ביותר במחיר הנמוך ביותר, אבל כן צריך להתמצא. מדובר בתחום עם הרבה משתנים – תצטרך לדעת איך מבחינים בין השקעות טובות להשקעות לא טובות – למשל, אם גילית עסקה שלכאורה תוך ימים תרווח בה עשרות או מאות אחוזים, רצוי שתיקח צעד אחורה ומהר – כנראה שמדובר במלכודת. בנוסף לזה, צריך לדעת האם ההשקעה מתאימה לך ולאורח החיים שלך, יכול להיות שתיתקל בהשקעה עם תשואה משוערת של 200% אבל צפויה להתממש רק בעוד 15 שנים. אם זהו פרק זמן ארוך מדי עבור תוכניותיך הכלכליות – סביר שההשקעה הזאת לא מתאימה לך. ידע הוא כוח, והוא גורם מכריע בתחום הזה".
אני מניח שצריך הון התחלתי כדי להשקיע. מה סדרי הגודל?
"זה אחד הדברים שאנחנו מדברים עליהם בכנס", משיב מורגנשטרן". אנשים מניחים שנדרשים סכומים גדולים כדי להצליח להרוויח מהשקעה והם מופתעים כשאנחנו מציגים להם את הנתונים. ישנם סוגים רבים של השקעות, גם בשוק ההון וגם בשוק הנדל"ן, ואין נוסחה קבועה של סכום מינימלי להשקעה. זה לא עובד ככה. יצא לנו לעבוד גם עם משקיעים קטנים, שהפכו סכום סולידי של 300,000 ₪ ל-750,000 ₪ בחמש שנים.
נשמע טוב. אז איך הופכים 300,000 ₪ ל-750,000 ₪ ב-5 שנים?
"לומדים ואוספים מידע" עונה מאיר פרי, מנכ"ל המרכז להשכלה פיננסית ושותפו של מורגנשטרן, "זאת ההשקעה הטובה ביותר וההמלצה החמה ביותר שלי לכל משקיע מתחיל. זאת גם הסיבה שבגללה התחלנו בסדרת הכנסים שלנו, "כנס שוק ההון והנדל"ן". הבנו, שהמחסום העיקרי של רוב הישראלים שחושבים על השקעה הוא חסך משמעותי בידע רלוונטי. אז גיבשנו כנס בן שעתיים, שכרגע פתוח לקהל הרחב, שבו אנחנו חושפים את הקהל למושגים ולכללים בסיסיים בהשקעות ותכנון פיננסי, סוקרים מגמות, ומספקים כלים שיסייעו למשתתפים בוועידה בהתנהלות הפיננסית היומיומית שלהם".
ואם אין לי כרגע סכום פנוי להשקעה? יש לי טעם להצטרף לכנס?
"כמובן", משיב פרי. "בתוך פרק זמן של כשעתיים תקבל מידע וכלים שיסייעו לך לקבל החלטות פיננסיות נכונות. אנחנו לא מדברים רק על השקעות אלא גם על חסכונות פנסיוניים, קרנות השתלמות וגמל ונושאים נוספים שמשותפים לכולם, לא רק למי ששוקל השקעה. מדובר במידע שיכול לשפר את החשיבה הכלכלית של כל אדם ושנכון שיהיה ברשות כל אחד ואחת".